Ce n’est pas tous les jours que vous rencontrez un professionnel de la finance dont la mission principale est d’aider les autres à atteindre des objectifs financiers d’une manière fidèle à leurs racines et authentique aux réalités auxquelles sont confrontées les femmes de couleur en Amérique aujourd’hui. Mais c’est exactement ce que font ces experts de la finance latine et ils changent la donne pour les femmes investisseurs identifiées dans la communauté Latinx et au-delà.
Jannese Torres-Rodriguez du Yo Quiero Dinero podcast, Natalie Torres-Haddad de Financially Savvy Latina et Dannielle Romoleroux de First Gen Money ont des parcours financiers différents, bien sûr, mais elles ont toutes des objectifs et des ennemis communs, y compris le plus grand défi financier auquel sont confrontées les femmes aujourd’hui (spoiler : c’est investir) .
Rodriguez est la voix de la sagesse derrière le Yo Quiero Dinero podcast, qui est stratégiquement orienté vers la Latina moderne. Elle est devenue entrepreneure après qu’une perte d’emploi soudaine lui a permis de consacrer plus de temps, d’énergie et de passion à son tout nouveau blog de cuisine latine, Delish D’Lites. La Floridienne née dans le New Jersey a des racines à Porto Rico, ce qui l’a inspirée à transformer son amour pour les recettes familiales traditionnelles en une entreprise à six chiffres.
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Qu’est-ce qui se cache derrière l’écart de rémunération entre les sexes aux États-Unis
« L’histoire a créé des systèmes qui dirigent les femmes – en particulier les femmes de couleur – vers des emplois moins bien rémunérés, sous-évaluent le travail des femmes et pénalisent les femmes pour avoir des enfants », déclare Torres-Rodriguez. « Bien que ces inégalités aient été amplifiées par la pandémie de COVID-19, l’écart de rémunération est un problème structurel. L’attente selon laquelle les femmes sont les principales dispensatrices de soins dans leur famille – une perception qui persiste malgré le fait que les femmes représentent désormais 47 % de la force de travail – oblige les femmes à sacrifier leur carrière pour le bien de leur famille. »
« Cela a été amplifié pendant la pandémie », ajoute Torres-Rodriguez, « avec d’innombrables femmes forcées de quitter le marché du travail pour s’occuper d’enfants qui ont besoin d’une scolarisation virtuelle ». La solution? « Les chefs d’entreprise et les décideurs doivent résoudre les problèmes qui affectent de manière disproportionnée les Noirs, les Latinas et les Autochtones [BIPOC] femmes », propose-t-elle, « comme augmenter le salaire minimum à 15 dollars de l’heure, rendre les services de garde d’enfants plus accessibles et abordables et offrir un congé familial payé à l’échelle nationale ».
Comment investir peut combler le fossé de la richesse
« Les femmes du BIPOC sont moins payées », explique Torres-Rodriguez. « Par conséquent, nous avons moins à investir – et beaucoup d’entre nous soutiennent également financièrement nos familles élargies. Nous avons besoin de plus de revenus disponibles qui peuvent ensuite être investis, donc combler l’écart de rémunération est un élément essentiel pour combler l’écart de richesse. »
Heureusement, « l’investissement est plus accessible que jamais », ajoute-t-elle. « Et comme les femmes vivent plus longtemps que les hommes, notre bien-être général dépend de la création d’une sécurité financière à long terme grâce à l’investissement. Vous pouvez commencer par télécharger une application d’investissement, lier votre compte bancaire et acheter des titres en quelques clics sur un écran . Ce type d’accès est sans précédent, donc même si vous ne pouvez commencer qu’avec quelques dollars, c’est mieux que de ne rien faire. »
Conseils pour les femmes qui commencent à investir
« Les principaux défis que je vois souvent sont la peur et le manque d’éducation », explique Torres-Rodriguez. « Beaucoup d’entre nous savent à quoi ressemblent les difficultés financières, mais peu d’entre nous ont de bons modèles de prospérité financière. »
Pour sa part, Torres-Rodriguez elle-même admet qu’elle n’était pas éduquée sur ce que signifiait la création de richesse jusqu’à l’âge de 30 ans. « J’ai commencé par prendre la décision consciente de passer quelques heures par semaine à écouter des podcasts sur les finances personnelles », dit-elle. « Finalement, j’ai créé le mien pour ajouter à la conversation, car je ne pouvais pas trouver de voix Latinx ayant ces discussions d’une importance cruciale. À la suite de cette auto-éducation, je suis maintenant sur la bonne voie pour être le premier millionnaire de ma famille ! »
La ligne du bas? « N’ayez pas peur de remettre en question le statu quo de ce qu’on vous a appris sur l’argent », exhorte Torres-Rodriguez. « Trouvez des voix qui résonnent en vous et trouvez des personnes qui vous motivent à grandir. Croyez que vous pouvez être celui qui changera l’héritage financier de votre famille. »
Torres-Haddad est né au Salvador et a grandi à Los Angeles. Elle avait 10 ans lorsque les émeutes de Los Angeles ont ravagé son sens de la paix, mais elle s’est rendu compte que l’éducation serait le seul moyen de contribuer à la reconstruction de la communauté d’Inglewood qu’elle aimait. Deux diplômes en commerce plus tard, elle avait encore du mal avec la littératie financière. Sa conférence TedX à Davenport, Iowa, explique comment elle s’est libérée d’une dette insurmontable et (alerte spoiler) est maintenant une éducatrice en littératie financière avec plusieurs livres et un podcast bilingue, Financièrement avisé en 20 minutes.
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Que peut-on faire aujourd’hui pour combler l’écart salarial
« Premièrement, la transparence est nécessaire pour que les employés et les entreprises voient les salaires inférieurs que les femmes, Latinx et BIPOC reçoivent », déclare Torres-Haddad. « Deuxièmement, le personnel sous-payé doit voir la valeur réelle de l’estime de soi et doit pouvoir demander plus en négociant des salaires plus élevés. Les groupes plus privilégiés peuvent être des défenseurs et des alliés en défendant leurs collègues les plus vulnérables qui sont confrontés à des problèmes structurels. Enfin, il y a un manque de lois et d’exigences en place dans le pays pour aider à protéger le BIPOC et les Latinas. Par exemple, la Californie a été le premier État à exiger que les conseils d’administration aient au moins une femme ; sinon, l’entreprise est condamnée à une amende. Nous avons besoin de plus de mécanismes d’application comme celui-ci. »
Comment investir peut combler le fossé de la richesse
« Très jeune, je savais que l’éducation m’aiderait à apprendre à mieux investir en tant qu’étudiant de première génération dans la finance et les affaires internationales », note Torres-Haddad. « Je n’ai peut-être pas tout appris sur les finances personnelles, mais j’ai appris qu’investir dans l’immobilier et d’autres véhicules d’investissement à un âge précoce augmenterait mon revenu passif, grâce aux intérêts composés au fil du temps. Investir dans l’immobilier était un moyen de ne pas seulement combler l’écart rapidement, mais cela a créé plus d’opportunités financières que la plupart des investissements traditionnels. »
Dans les ateliers de finance de Torres-Haddad, elle demande aux femmes si elles se considèrent comme des investisseurs. « La majorité dit ‘non' », explique-t-elle. « Ensuite, je reformule la question en ‘combien d’entre vous ont déjà donné de l’argent à leur famille, à une association caritative ou investi du temps dans leur communauté ?’ Presque toujours, toutes les mains se lèvent. Maintenant qu’ils réalisent qu’ils sont des investisseurs, ils peuvent changer d’état d’esprit et se rendre compte qu’ils peuvent aussi être des investisseurs dans le stock marché, dans l’immobilier, dans les start-ups, etc. Souvent, ce n’est que lorsqu’une femme réalise un profit (aussi minime soit-il) qu’elle obtient le moment « aha ». »
« Plus précisément, les Latinas sont le groupe ethnique en plus forte croissance aux États-Unis, et nous pouvons cibler plusieurs marchés d’investissement, basés sur la langue et la culture », poursuit Torres-Haddad. « Il y a une blague qui dit que les Latinx ont été social bien avant les réseaux sociaux. Cela signifie que nous préférons être recommandés et référés pour travailler avec des entreprises et des personnes en qui nous avons confiance. De plus en plus de Latinos se font entendre et créent de nouvelles plateformes, produits et services pour résoudre les problèmes mondiaux. »
Qui sont les icônes commerciales de Torres-Haddad ? « Les femmes devraient tirer parti de l’expertise des Latinas comme Ana Flores, fondatrice de We All Grow Latina, et Jessica Alba, fondatrice de Honest Company », dit-elle.
Une partie de mon parcours de richesse que beaucoup de gens ne connaissent pas
« En tant que fille aînée et réfugiée immigrée d’El Salvador, j’ai vu et ressenti les pressions et les responsabilités de prendre soin d’êtres chers », explique Torres-Haddad. « Beaucoup d’entre nous ne viennent pas de l’argent ou n’ont pas de richesse générationnelle. Nos familles dépendent toujours de nous. Nous essayons toujours d’être considérés comme des égaux, mais nous sommes confrontés à des défis. Les diplômés universitaires de première génération manquent souvent du soutien financier de leurs parents, prendre soin des membres âgés de la famille et suivre des cours de langue. L’anglais n’est peut-être pas notre première langue, ni la principale langue parlée à la maison.
Mais cela n’a pas empêché Torres-Haddad de repousser les barrières linguistiques, culturelles et financières, afin qu’elle puisse apprendre aux autres à faire de même. « J’ai enseigné à des milliers d’étudiants à travers le pays et dans le monde que notre dette étudiante ou nos cotes de crédit ne définissent pas qui nous sommes », dit-elle. « Ce n’est qu’une partie de notre parcours pour prendre de meilleures décisions financières. Mon parcours m’a permis d’aider tant d’autres Latinos à commencer à investir dans l’immobilier, à démarrer des entreprises, à lancer des podcasts, à créer de nouveaux contenus et à rêver grand. Mon entreprise a récemment agrandi un programme pilote d’enseignement de la littératie financière aux collégiens, en les impliquant dans La bande-annonce avisée studio d’enregistrement de podcasts. Je m’engage à faire en sorte que la littératie financière devienne un langage universel et non une langue étrangère. Nous méritons tous d’avoir des options financières et d’être libérés de nos dettes. Prendre le contrôle financier de nos vies est également un élément majeur de la défense de la santé mentale. »
Romoleroux est une fille de Jersey qui entraîne les Latinas de première génération dans la création de richesse générationnelle. Ses deux parents sont des immigrants équatoriens aux États-Unis qui travaillaient dans des emplois de cols bleus. Lorsqu’elle s’est retrouvée à naviguer seule dans l’université et l’aide financière, elle savait qu’elle appliquerait les leçons apprises pour s’assurer que les autres étudiants de première génération ne commettent pas les mêmes erreurs coûteuses. En 2015, elle a obtenu son diplôme universitaire avec une dette de 30 000 $. En décembre 2019, elle a effectué son dernier paiement et n’a jamais regardé en arrière.
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Comment mon parcours d’investisseur a commencé
« J’ai grandi en apprenant un type d’investissement : l’immobilier », explique Romoleroux. « Mais ce n’est que lorsque j’ai obtenu mon premier emploi à temps plein à la sortie de l’université que j’ai entendu parler d’investir dans le stock marché et, plus précisément, le 401(k) de mon entreprise. J’ai attendu pour investir parce que je n’étais pas sûr de ce que cela signifiait et de la façon dont mon argent gagnait de l’argent. Tout cela semblait risqué, et j’avais grandi en entendant que c’était comme jouer au casino. Ce n’est que lorsque j’ai commencé à écouter des podcasts sur les finances personnelles que je suis devenu plus à l’aise avec mon argent et que j’ai commencé à faire des petits pas. L’une des petites étapes consistait à suivre mes dépenses, ce qui m’a aidé à comprendre où allait mon argent, quelles émotions étaient liées à mes achats et où je pouvais m’améliorer. Ensuite, j’ai ouvert un Roth IRA en utilisant un robot-conseiller, parce que je ne voulais pas attendre d’avoir tout appris avant de commencer à faire quelque chose. »
Comment commencer à investir
La première étape consiste simplement à en parler. « J’encouragerais toujours les Latinas et les autres groupes sous-représentés à discuter d’argent, ce qui peut être tabou », déclare Romoleroux. « Le cas échéant, demandez à des collègues ou à des pairs de votre secteur quels sont leurs salaires. Comprendre ce que gagnent les autres est essentiel pour comprendre à quel point vous êtes sous-payé. Les Latinos perdent plus d’un million de dollars au cours de notre vie en raison de l’écart salarial. Économiser cet argent dans un compte bancaire ne vous mènera pas très loin, mais investir peut vous aider. Je suggère de commencer par les comptes d’investissement auxquels vous avez peut-être déjà accès, comme un 401(k)/403(b) ou un Roth IRA. »
Opportunités économiques cachées que les Latinx devraient saisir dès maintenant
« Le marché Latinx aux États-Unis continue de croître. À l’heure actuelle, si nous étions notre propre pays, nous serions la huitième plus grande économie du monde », note Romoleroux. « Plus d’entre nous vont à l’université et entrent ensuite sur le marché du travail. C’est une énorme opportunité de connaître le marché. Essentiellement, nous sont le marché et nous pouvons créer des produits pour notre communauté. Cela signifie également que les entreprises doivent nous écouter alors que nous continuons à nous développer. »
« Alors que nous devenons les premiers membres de notre famille à rejoindre le monde de l’entreprise ou à commencer à créer de la richesse, nous devons également faire face à nos responsabilités supplémentaires, comme aider à subvenir aux besoins de notre famille, être le plan de retraite de nos parents ou simplement ne pas savoir comment créer de la richesse parce que on ne nous a pas appris », poursuit Romoleroux. « Je recommanderais de parler d’argent à la famille, en particulier aux jeunes et aux adolescents. Il est important de partager ce que vous apprenez sur l’investissement ou les finances personnelles, mais aussi de fixer des limites claires avec ceux qui dépendent de nous. »
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
