Si vous rêviez d’être propriétaire d’une maison, c’est peut-être le moment idéal pour le concrétiser. Les taux d’intérêt ont atteint des niveaux record l’année dernière en raison de la pandémie de COVID-19 : le taux moyen actuel est de 3,25 % pour un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, avec certains programmes pour la première fois aussi bas que 2,9 %.
En raison de l’impact économique de la COVID, les taux d’intérêt ont été baissés de plus de 1 % par le gouvernement fédéral par rapport à ce qu’ils étaient avant la pandémie. « Les taux d’intérêt sont un facteur important sur ce que sera le paiement d’un acheteur pour un certain montant de prêt », explique Elias Papadopoulos, un entrepreneur du Massachusetts. broker chez Re/Max Illimité. « Plus le taux est bas, plus le paiement est bas », ajoute Papadopoulos.
Mais les chiffres pourraient ne pas rester ainsi longtemps – avec le déploiement des vaccins et le retour au travail, les experts disent que les taux d’intérêt continueront d’augmenter jusqu’en 2021 alors que l’économie commence à se redresser. « Les taux devraient rester stables jusqu’à la fin de cette année, mais nous devons toujours nous rappeler que cela dépend de l’offre et de la demande, il y a donc une chance qu’ils augmentent plus tôt », a déclaré Papadopoulos.
L’investissement immobilier et l’accession à la propriété sont des moyens importants de créer de la richesse. Si vous êtes un acheteur d’une première maison, ces faibles taux d’intérêt pourraient vous faire économiser beaucoup d’argent. « Nous constatons une grande activité de la part des acheteurs d’une première maison qui profitent des faibles taux d’intérêt pour poursuivre leur rêve d’accession à la propriété », déclare Ziggy Jonsson, responsable des produits financiers de la société d’accession à la propriété numérique Better. « Il existe une opportunité historique de bloquer un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt et d’économiser des milliers de dollars. »
Que vous soyez déjà propriétaire ou que vous cherchiez à le devenir un jour, voici des façons d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et d’économiser de l’argent sur votre prêt hypothécaire.
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1 Assurez-vous d’avoir une cote de crédit solide.
Avoir un bon crédit est vraiment important lorsque vous essayez d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas sur une hypothèque. « Les meilleures offres vont aux emprunteurs avec des scores de 740 ou plus », explique Jeff Ostrowski, analyste immobilier chez Bankrate.
Votre pointage de crédit aidera les prêteurs à déterminer si vous êtes un emprunteur responsable et comment vous remboursez les prêts en fonction de vos antécédents d’emprunt. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt, ce qui pourrait entraîner « des milliers de dollars d’économies sur la durée de votre prêt hypothécaire », selon Jonsson.
Une bonne cote de crédit est également importante pour obtenir un bon cours sur l’assurance hypothécaire, dont vous aurez besoin si vous versez une mise de fonds inférieure à 20 %. Jonsson recommande également d’obtenir une copie gratuite de votre pointage de crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs – celles-ci peuvent prendre des semaines ou des mois aux bureaux de crédit pour les corriger.
2 Avoir un faible ratio dette/revenu (DTI).
Votre ratio dette / revenu, ou DTI, correspond à tous vos paiements mensuels de dette divisés par votre revenu mensuel brut. Avoir un faible DTI vous rendra admissible à plus d’options de financement et vous aidera à économiser plus d’argent sur votre prêt hypothécaire au fil du temps. « Si vous avez une certaine flexibilité dans votre calendrier d’achat, pensez à prendre le temps de réduire votre DTI », recommande Jonsson.
Certaines façons de réduire votre DTI consistent à rembourser un prêt automobile avant de demander votre prêt hypothécaire, à retarder les dépenses importantes jusqu’à ce que vous ayez acheté votre maison et à rembourser toute dette de carte de crédit.
3 Faites le tour des prêteurs.
Ne vous contentez pas du premier taux que vous trouvez. Faites vos recherches et magasinez – Ostrowski conseille d’obtenir au moins trois à cinq offres avant de prendre une décision. « Les taux et les frais de clôture peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre », explique Ostrowski. « Le magasinage comparatif peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt. »
Jonsson dit que l’une des plus grandes erreurs que commettent les acheteurs de maison est de choisir le prêteur recommandé par leur agent immobilier. Assurez-vous de faire vos devoirs afin de savoir que vous obtenez le meilleur taux d’intérêt.
4 Envisagez de refinancer votre maison.
Si vous possédez déjà une maison, utilisez ces faibles taux d’intérêt pour envisager de refinancer votre prêt hypothécaire. Réduire les intérêts sur votre prêt hypothécaire actuel peut vous aider à économiser beaucoup d’argent à l’avenir. « Vous pouvez également utiliser les économies supplémentaires pour rembourser le capital supplémentaire et réduire votre hypothèque de plusieurs années, ce qui vous fera également économiser une tonne d’intérêts futurs », explique Sophia Weeks, associée chez Re/Max Synergy.
La règle générale pour le refinancement? Si vous êtes en mesure de réduire votre taux d’intérêt d’au moins 0,5 %, vous devriez saisir cette occasion. « La meilleure façon de savoir si un refinancement est logique pour votre situation financière personnelle est de jeter un coup d’œil aux taux d’aujourd’hui pour voir comment ils se comparent à votre prêt actuel », déclare Jonsson. Il dit que les propriétaires qui ont financé leur maison pour la première fois en février 2020 ou avant sont les plus susceptibles d’économiser.
La ligne du bas
Si vous cherchez à investir dans l’immobilier, à acheter votre première maison ou à refinancer votre hypothèque, c’est le moment de le faire. « La plupart des acheteurs peuvent acheter une maison et payer moins par mois que ce qu’ils payaient pour le loyer et profiter des avantages fiscaux », explique Weeks.
N’oubliez pas que les taux d’intérêt ont tendance à fluctuer, le moment est donc essentiel. Faites vos recherches, examinez vos finances et voyez quelles options s’offrent à vous; la maison de vos rêves est peut-être juste au coin de la rue.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
