Selon le Credit Suisse, fin 2020, « le nombre mondial de millionnaires a augmenté de 5,2 millions pour atteindre 56,1 millions ». Bien que ce rapport ait été une nouvelle encourageante pour l’économie mondiale, il a également signalé qu’un adulte « a désormais besoin de plus d’un million de dollars pour appartenir au top 1% mondial ». Atteindre cette barre convoitée à sept chiffres a longtemps été la définition de la richesse, mais la hausse de l’inflation et la précarité de l’emploi semblent continuer à repousser le poteau de but plus loin. En conséquence, les gens sont devenus tout aussi créatifs pour définir la richesse – et ce que signifie être millionnaire – plus largement.
Oui, la plupart des gens qui essaient de devenir riches veulent toujours atteindre sept chiffres. Mais ils savent que ce premier million doit conduire assez rapidement à beaucoup plus si vous visez une richesse durable. Les coachs financiers Anna N’Jie-Konte et Gary Stewart disent que quiconque aspire au surnom de millionnaire doit d’abord définir par lui-même ce type de millionnaire qu’ils veulent être – et alors seulement poursuivez cet objectif ambitieux.
À venir, ces coachs de patrimoine expliquent la différence entre être un millionnaire en termes de flux de trésorerie, de valeur nette ou de valeur d’actif, et pourquoi il est possible que vous pouvait être millionnaire aujourd’hui sans même le savoir.
Il existe trois définitions principales d’un « millionnaire ».
« La définition la plus élémentaire d’un millionnaire est quelqu’un qui a 1 million de dollars », explique Gary Stewart, un coach financier et CPA basé à Alexandria, en Virginie. Mais il dit que cette définition peut être trompeuse lorsque l’on compare des millionnaires à valeur nette, des millionnaires à valeur d’actif , et les millionnaires de trésorerie.
« Par exemple, un millionnaire en cash-flow est quelqu’un qui possède des actifs qui rapportent (ou des flux de trésorerie) 1 000 000 $ par an. Un millionnaire en actifs est quelqu’un qui, s’il devait tout vendre et rembourser tout passif, aurait 1 000 000 $ à gauche Un millionnaire à valeur nette est quelqu’un qui a une valeur nette d’au moins 1 000 000 $. La valeur nette est une façon élégante de dire « ce que vous possédez moins ce que vous devez ». Si ce montant s’élève à plus de 1 000 000 $, vous êtes un millionnaire fortuné. »
Ces définitions ont des différences distinctes qui affectent les calculs de la richesse réelle. Stewart dit que les millionnaires fortunés se concentrent le plus sur la richesse réelle, alors qu’un millionnaire de flux de trésorerie aurait généralement « besoin d’une tonne d’argent investi, de redevances, de bénéfices d’une entreprise ou de revenus immobiliers. Très peu de gens deviendront des millionnaires de flux de trésorerie parce qu’il faut beaucoup de travail pour bâtir une entreprise ou un portefeuille de cette envergure », explique-t-il.
Au lieu de cela, la plupart des Américains sont des millionnaires d’actifs, qui possèdent une maison qui vaut une somme d’argent importante. De plus, ils peuvent ajouter des comptes de retraite et de placement pour atteindre le seuil de 1 000 000 $. Ainsi, s’il est possible d’être millionnaire dans toutes les catégories, la plupart des gens seraient un type de millionnaire, mais pas un autre.
Les millionnaires d’actifs sont rarement des millionnaires de flux de trésorerie, car leur patrimoine est détenu dans des actifs non liquides. De même, les millionnaires fortunés ne deviendront peut-être jamais des millionnaires d’actifs. Par conséquent, il est possible d’être millionnaire et de ne pas s’en rendre compte, surtout si la valeur de votre maison ou de vos actions augmente sans même que vous le sachiez.
La liquidité est la raison pour laquelle vous pourriez ne pas sentir comme un millionnaire, même quand vous l’êtes.
Anna N’Jie-Konte, MBA, CFP, est une entrepreneure américano-gambienne portoricaine qui a passé près d’une décennie à travailler dans la gestion de patrimoine, conseillant aux familles très fortunées (5 millions de dollars + valeur nette) comment se développer et sécuriser leur richesse pour les générations à venir. Elle dit que, tout comme atteindre un salaire à six chiffres, atteindre le statut de millionnaire est tout aussi arbitraire.
« Ce n’est pas un critère de réussite financière qui détermine vraiment si quelqu’un va bien ou non », explique-t-elle. Se sentir comme un million est suffisant pour bien vivre dépend beaucoup plus du mode de vie et des objectifs financiers d’une personne.
N’Jie-Konte soutient que la flexibilité et la liquidité financières sont une part importante du sentiment de sécurité financière. « Ce sont deux des sujets les moins discutés en matière de finances personnelles, au détriment de tout le monde », note-t-elle.
« Deux personnes peuvent avoir la même valeur nette d’un million de dollars, mais l’une sera beaucoup plus agile financièrement ou capable de relever les défis de la vie que l’autre », explique N’Jie-Konte. « Par exemple, si une personne a 1 million de dollars de valeur nette sur sa maison et détient un portefeuille de liquidités ou d’investissements négligeable, il sera alors assez difficile d’accéder à des liquidités pour tout besoin qui pourrait survenir. À l’inverse, quelqu’un avec 400 000 $ de valeur nette de sa maison, un compte de courtage, 50 000 $ d’épargne et 350 000 $ dans leur 401 (k) auront beaucoup plus de flexibilité pour répondre à tout besoin ou opportunité qui se présentera. »
Être agile donne souvent aux gens un sentiment de confort, qui varie, bien sûr, en fonction de l’étape de leur vie, du nombre de personnes à charge et de la stabilité financière des êtres chers. C’est pourquoi il est possible d’être millionnaire tout en se sentant à court d’argent. En fait, de nombreuses personnes fortunées vivent d’un chèque de paie à l’autre en raison de leurs habitudes de dépenses, de leurs dettes et de leurs responsabilités externes. Et la hausse des coûts associée à l’inflation est un autre facteur qui peut réduire le pouvoir d’achat.
Définir votre feuille de route millionnaire est plus facile que vous ne le pensez.
Stewart dit que les gens peuvent ressembler à un million de dollars, mais être encore à un pas de tout perdre. Pour rechercher une richesse durable, il dit que les gens ordinaires devraient tracer une feuille de route pour obtenir plus de 1 million de dollars d’actifs et zéro dette.
« Pour sécuriser vos fonds et votre avenir financier, il est crucial d’avoir un fonds pour les jours de pluie en cas d’urgence (parce que la vie arrive), d’éviter les dettes personnelles comme la peste (les dettes volent vos revenus) et de continuer à investir dans de bons investissements de croissance », il conseille.
« Ne visez pas la perfection », conseille N’Jie-Konte. « La trajectoire (aller dans la bonne direction) est beaucoup plus importante que la perfection. Il y a tellement de honte autour des finances personnelles qui empêche les gens de faire de réels progrès. »
En particulier, elle dit qu’une fois que vous avez fait un choix pour prioriser le type de millionnaire que vous voulez être, il est important de ne pas regarder l’horloge. « Les humains sont intrinsèquement impatients et recherchent une gratification instantanée », poursuit N’Jie-Konte. « Créer une richesse substantielle de manière durable nécessite du temps, de la cohérence et des efforts. Cela se produira plus lentement que vous ne le souhaiteriez au début et, après un certain temps, il s’accumulera plus rapidement que vous n’auriez jamais pu l’imaginer. »
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.