Pourquoi les femmes doivent planifier financièrement une vie de 100 ans

Considérons quelques faits : En moyenne, les femmes vivent cinq ans de plus que les hommes. En fait, 77 % des personnes veuves sont des femmes. De plus, à 85 ans, les femmes sont deux fois plus nombreuses que les hommes, et la majorité des centenaires, soit 81 %, sont des femmes.

Pourquoi ces faits sont-ils importants ? Parce que si la longévité doit être un facteur dans tout le monde la planification de la retraite, c’est particulièrement important pour les femmes, selon une étude révélatrice Merrill Rapport Lynch intitulé Women & Financial Wellness.

La réalité est que les femmes sont plus susceptibles que les hommes d’être seules et financièrement autonomes dans leurs dernières années. De plus, les femmes peuvent finir par dépenser une partie de leur pécule pour les frais de santé ou de soins de fin de vie d’un partenaire, ce qui grève davantage les finances si elles ne sont pas suffisamment préparées. Et en parlant de ne pas être suffisamment préparé…

Alors que plus de la moitié des femmes (64%) disent qu’elles aimeraient vivre jusqu’à 100 ans, le contrepoint troublant à cet objectif est que 60% des femmes craignent de manquer d’argent si elles connaissent une telle longévité. Mais ce n’est pas le pire. Quarante-deux pour cent des femmes craignent de manquer d’argent à l’âge de 80 ans. Merrill rapport Lynch, pourtant (et voici le point le plus surprenant) seulement 9 % des femmes américaines ont économisé 300 000 $ ou plus. Neuf pour cent. C’est un manque à gagner gigantesque. A plusieurs niveaux.

C’est pourquoi il est si important de lire les conseils et les idées ci-dessous de deux voix de premier plan sur les femmes et l’argent : Lorna Kapusta de Fidelity Investments, et Carey Shuffman, directrice et responsable du segment des clients stratégiques féminins pour UBS Global Wealth Management USA. Les deux insistent sur l’importance de planifier soigneusement une vie de 100 ans et sur ce que les femmes peuvent et doivent commencer à faire (hier) tout de suite.

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Questions clés auxquelles les femmes doivent réfléchir en termes de longévité

L’année dernière, Fidelity a lancé un nouvel effort appelé « Women Talk Money », une série de discussions explorant, entre autres, les obstacles uniques dont les femmes doivent être conscientes lorsqu’il s’agit de se préparer à notre durée de vie prolongée, ce qui nécessite collectivement une approche différente de la planification financière . Ces réalités incluent :

• Des vies plus longues impliquent plus de dépenses pendant la retraite, en particulier des coûts de santé plus élevés. Environ 43 % des femmes ne savent pas combien elles devront payer pour les soins de santé à la retraite, selon Fidelity. Voici une réponse approximative à cette question importante : une femme de 65 ans qui prend sa retraite en 2020 a besoin d’au moins 155 000 $ pour couvrir ses frais de santé à la retraite. (Remarque importante, cette estimation n’inclut pas le coût des soins de longue durée.)
• Environ 75 % des soignants sont des femmes, ce qui signifie souvent une diminution du potentiel de revenu à long terme et de l’épargne-retraite. Les femmes sont appelées à jouer de nombreux rôles dans la vie, en particulier en tant que soignantes. D’abord, nous sommes les soignants de nos enfants, et plus tard de parents vieillissants ou peut-être d’un conjoint malade. Ces types d’interruptions de carrière peuvent s’additionner. Pour cette raison, il est important d’avoir un plan en place à l’avance pour garder votre épargne sur la bonne voie.
• Trop d’argent gardé en épargne ou en espèces, au lieu d’investir. Plus de la moitié des femmes gardent 20 000 $ ou plus en espèces. C’est de l’argent en plus de leur épargne-retraite et d’urgence. Plus d’un tiers des femmes ont 50 000 $ en espèces dans ce type de compte d’épargne. Message d’intérêt public important : ce n’est pas une bonne décision. Particulièrement dans l’environnement actuel de faibles taux d’intérêt dans lequel votre épargne est en fait perdant valeur et ne suivra pas l’inflation. Mieux déménager : Investissez cet argent supplémentaire. Cela peut être un moyen puissant de suivre l’inflation. (Plus sur cela plus tard.)

Certains des autres défis auxquels les femmes sont confrontées incluent des circonstances qui peuvent nécessiter une retraite anticipée (ce qui rend la planification à l’avance critique) et ne pas bien comprendre les tenants et les aboutissants de l’éligibilité à la sécurité sociale afin de maximiser les prestations.

L’importance d’avoir un plan financier

La création d’un plan financier soigneusement pensé est essentielle pour se préparer adéquatement aux problèmes que nous venons de décrire – et s’il est bien fait, un tel plan aidera les femmes à traverser les années supplémentaires qu’elles pourraient vivre à la retraite, dit Fidelityc’est Kapusta. « Avoir une feuille de route financière est un gros réducteur de stress », souligne-t-elle.

Mais comment commence-t-on à créer un plan, et qu’englobe-t-il ? Considérez votre plan comme une sorte de feuille de route de la vie ; il comprend beaucoup de choses différentes, explique Kapusta.

Généralement, cet effort commence par identifier et écrire vos objectifs pour trois ans, 10 ans et même 20 ans ou plus. Pensez à ce que vous essayez d’accomplir pour chacun de ces échéanciers. Bien sûr, plus vous incluez de détails, mieux c’est. Mais commencez par identifier simplement chaque objectif. Par exemple : « Je veux prendre ma retraite dans 30 ans. » Ou « Je veux constituer une épargne d’urgence confortable d’ici cinq ans. »

Écrire des objectifs aide à les rendre réels. En fait, lorsque vous écrivez des choses, il y a 42 % plus de chances d’atteindre cet objectif, selon Fidelity.

Ensuite, vous devrez comprendre ce que vous faites actuellement propreset quoi vous devoir, dit Kapusta. Cette étape consiste à écrire dans une colonne sur un morceau de papier toutes les choses que vous possédez, qu’il s’agisse d’un compte de retraite, d’un compte courant ou d’un compte d’épargne. Mettez toutes ces choses dans la colonne de gauche sur votre papier. Dans une deuxième colonne sur ce même morceau de papier, sur le côté droit, écrivez la valeur de chacune des choses que vous possédez.

Maintenant, faites la liste de toutes les choses que vous devoir l’argent pour, dans la première colonne de gauche. (Pensez aux prêts étudiants, à la dette de carte de crédit, etc.) Et dans la colonne de droite, écrivez exactement combien vous devez sur chaque dette. Une fois terminé, cet exercice devrait vous aider à voir clairement où vous en êtes financièrement.

Les autres éléments de l’effort de feuille de route de planification financière auxquels Kapusta fait référence incluent la maîtrise de votre budget mensuel – et une fois que vous avez terminé toutes les autres étapes, il est temps d’examiner comment vous êtes investi pour atteindre tes objectifs.

« Faire tout cela vous donne une base. Si vous suivez ces étapes pour développer des objectifs et une feuille de route pour organiser votre fondation financière et que tout cela est prévu pour 10 ans, 20 ans et au-delà, alors vous pouvez investir en vous-même. « , explique Kapusta.

Shuffman, d’UBS, offre une perspective similaire, notant que la comparaison des actifs aux passifs offre un moyen de mieux comprendre sa valeur nette.

« Les femmes devraient commencer à prendre stock de leur situation financière et vraiment creuser pour comprendre où ils se situent en termes de revenus, de dépenses, d’actifs à court terme et de dettes », explique-t-elle. tout dépassement de budget ou toute possibilité d’épargner ou d’investir davantage. »

Maintenant, augmentez vos investissements

Examinons maintenant la prochaine étape cruciale : investir. Que vous investissiez vous-même, que vous travailliez avec un conseiller professionnel ou que vous fassiez appel à un conseiller Robo, investir (au-delà de votre plan de retraite) est essentiel pour vous préparer adéquatement à cette vie de 100 ans.

« Tout argent qui n’est pas dans vos comptes de retraite, ni dans votre épargne d’urgence, vous devriez chercher à l’investir afin qu’il puisse atteindre son plus grand potentiel », explique Kapusta, ajoutant qu’il doit y avoir un changement d’état d’esprit chez les femmes, reconnaissant que votre l’argent devrait être activement fabrication de l’argent. Il s’agit bien sûr d’une référence au fait que simplement déposer de l’argent sur un compte d’épargne, comme les femmes ont tendance à le faire, n’est pas nécessairement la meilleure approche. Oui, vous devez disposer d’un fonds d’urgence, mais au-delà de cela, vous ne voulez pas laisser d’argent sur la table en ratant des gains.

« Une fois que vous avez atteint votre épargne d’urgence à trois à six mois de dépenses, alors la retraite commutée [investments] », dit Kapusta. « Ne laissez pas cet argent rester à la banque. »

Fidelity la recherche a révélé que les femmes n’investissent pas souvent en dehors de leurs plans de retraite. Pourtant, quand ils le font, leurs rendements sont meilleurs. Par exemple, si vous aviez 25 000 $ dans un compte d’épargne traditionnel, en cinq ans, cela pourrait représenter la totalité de… 25 030 $. Oui, vous aurez gagné environ 30 $. D’un autre côté, si vous investissez cet argent de manière prudente, dans un marché moyen, vous avez le potentiel de transformer ces 25 000 $ en 29 089 $.

Pourtant, si l’idée d’investir en roue libre semble intimidante, clarifions.

« Investir ne signifie pas choisir des actions », conseille Kapusta. « Maintenant plus que jamais, la réalité de l’investissement est que vous pouvez rechercher une combinaison. Vous pouvez choisir des actions, des obligations… vous pouvez avoir un portefeuille mixte, pas uniquement des actions à fort potentiel et à fort potentiel. Et c’est ce que nous voulons que les femmes comprendre. »

Il existe diverses options d’investissement qui vous permettront de développer une approche avec laquelle vous êtes à l’aise. Vous pouvez aller en ligne et le faire vous-même, ou vous associer à un fournisseur d’investissement.

L’essentiel est le suivant : les femmes doivent prendre le temps d’en savoir plus sur la variété des options de placement disponibles.

« Si les femmes commencent à s’engager dans leur avenir financier maintenant, même s’il ne s’agit que de petites étapes pour démarrer et créer une habitude, elles se positionneront beaucoup plus solidement pour les années à venir », déclare Shuffman. « Les connaissances financières peuvent être construites au fil du temps et servent de base pour aider les femmes à se préparer à l’inattendu, tout en leur permettant de tracer leur propre avenir financier et de débloquer la vie et l’héritage qu’elles désirent. »

Avant de résumer ses idées sur les raisons pour lesquelles investir au-delà de nos fonds de retraite est si essentiel pour les femmes, Kapusta ajoute un dernier joyau – que, honnêtement, les femmes du monde entier doivent intérioriser :

Nous travaillons tous très dur. Votre argent doit travailler aussi dur que vous.

Bingo.