Et si je vous disais que nous vivons actuellement dans un univers parallèle où les approches éprouvées de l’argent ne se transformeront jamais en richesse ? Suivez-moi sur celui-ci.
Vous pouvez facilement dépenser 200 000 $ pour aller à l’université et ne jamais suivre un cours sur la budgétisation, ce qui vous coûtera 100 $ sur Udemy. Imaginez tout l’argent que nous aurions pu économiser avec « Comment préparer vos impôts 101 », plutôt que toutes les innombrables cellules cérébrales que nous avons perdues à cause du calcul et de la trigonométrie. Vous ne me croyez toujours pas sur l’univers parallèle ? J’ai perdu le compte du nombre de personnes que j’ai entendues dire : « Tu ne devrais pas emprunter à tes parents si jamais tu veux faire fructifier ton propre patrimoine ». Balivernes; les personnes les plus riches de la planète ont acquis et exploité une richesse intergénérationnelle. Mais cette méthode ne devrait pas être exclusive au 1 %. Une étude récente a montré qu’un trentenaire sur cinq a utilisé des fonds familiaux (prêts ou dons) pour acheter sa maison. Faire le calcul.
Le moment est venu de mettre votre cap sur la réflexion et de reconsidérer tout ce que vous pensez savoir sur l’argent. Les compétences de pensée critique peuvent aider les gens ordinaires à résoudre leurs problèmes de finances personnelles d’une manière qui semble hors de l’ordinaire. Les experts de Rich & Regular et Contrarian Thinking disent que, dans le monde d’aujourd’hui, nous devons prendre des décisions contre-intuitives pour arrêter de vivre chèque de paie après chèque de paie. Voici quelques conseils pour commencer.
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1 Achetez ce que vous comprenez.
Beaucoup de gens ont du mal à choisir entre la méthode « réglez-le et oubliez-le » de exchange fonds négociés en bourse (ETF) et fonds indiciels – ou l’excitation du jour trading et stock-cueillette. Il est préférable d’en finir avec les règles empiriques, d’investir dans ce que vous savez et d’admettre ce que vous ne savez pas.
Julien et Kiersten Saunders ont lancé leur blog financier, Rich & Regular, en 2017, après s’être demandé pourquoi leurs amis se plaignaient tant de tout faire « bien » et se sentaient toujours coincés financièrement. Lorsque le jeune couple a décidé d’investir exclusivement dans des fonds indiciels, ils l’ont fait parce qu’ils savaient qu’ils ne seraient jamais des experts en stock-cueillette. « Les données montrent que c’est pratiquement impossible », ont-ils déclaré. Au lieu de passer les années qu’il aurait fallu pour devenir avertis dans un secteur, ils ont décidé de rendre leur portefeuille factice. Les fonds indiciels les ont aidés à faire fructifier leur patrimoine et à gagner un temps précieux qu’ils ont réinvesti dans leur entreprise, qu’ils connaissent bien.
D’autre part, Codie Sanchez de Contrarian Thinking a adopté l’approche exactement opposée – et cela a bien fonctionné pour elle. Pourquoi? Parce qu’elle comprend le marché vraiment Bien. Elle a rejoint Vanguard ETF en 2008, puis Goldman Sachs Alternatives, SSGA et First Trust, en succession rapide. Elle connaît son chemin autour de la stock marché, il n’est donc pas étonnant qu’elle fasse confiance à sa propre expertise. Elle dit : « Pariez profondément sur vous-même et investissez dans des choses que vous comprenez. En utilisant ce que je savais depuis le début de ma carrière d’investisseur dans les actions du secteur financier, j’ai fait un bon pari pendant une période volatile. Cela s’est terminé jusqu’à payer de gros dividendes. Mes parents n’aimaient PAS l’idée, mais cela me semblait juste. Investir dans des choses que je comprenais vraiment avait plus de sens qu’une allocation aveugle.
2 Faites une pause avant de paniquer.
Face à un ralentissement, Sanchez déclare que « celui qui est le moins émotif gagne. Regardez les faits, puis décidez ». Mais nous savons tous que c’est plus facile à dire qu’à faire. La vérité est que, peu importe combien de fois on nous dit de ne pas paniquer, notre cerveau de lézard nous convainc de faire des choses qui annulent complètement le bon jugement.
« En 2008, j’étais assis chez Goldman Sachs en train de regarder collègue après collègue emballer leurs cartons, alors que l’entreprise licenciait 20% de la main-d’œuvre en une journée », raconte Sanchez. « Je n’oublierai jamais leurs visages. Nous pensions tous que le monde pourrait sombrer. Je me suis assis en regardant les informations tard dans la nuit, disant que Goldman était un endroit terrible. J’ai croisé des manifestants pour me rendre au bureau. Ils ont crié pendant que je gardais la tête Des semaines de cela m’ont épuisé, jusqu’à ce que je cherche des moyens de partir. J’ai trouvé un nouveau concert et j’ai vendu tous mes stock. Mais j’ai complètement raté quelque chose; la crise financière n’était pas de leur faute. J’ai oublié une règle d’or : quand tout le monde court dans la même direction, ne vous faites pas prendre dans la foule. Allez à la périphérie, faites une pause. Montez sur un balcon imaginaire et cherchez la perspective. Maintenant, chaque fois que je pense à vendre ou à acheter un investissement par émotion, je dis: « Allez d’abord sur le balcon ». Je recule, sors du vif du sujet et confirme que c’est ma tête, pas mon cortisol, qui prend les décisions. »
3 Enlevez les cornes du diable de la dette.
J’ai demandé à nos experts : quelle est une convention monétaire qu’ils ignorent complètement ? Julien et Kiersten disent qu’ils ne piratent pas les cartes de crédit, car ils savent que cette approche entraînera une augmentation des dépenses. Plutôt que de vilipender toutes les dettes, ils ont sérieusement réfléchi à toutes les offres sur la table. « Nous optons pour de simples cartes de remise en argent, sans frais annuels, car nous apprécions la flexibilité et l’argent plutôt que les remises occasionnelles ou les folies gratuites. Lorsque nous partons en vacances, nous ne voulons pas être limités par les commodités et les services qui ne sont disponibles que par le biais d’un programme de récompenses. Nous voulons des options. »
J’ai demandé la même chose à Sanchez, et sa leçon apprise concernait également la dette. Elle rejette la règle « que vous ne devriez pas avoir d’effet de levier (alias dette). La dette intelligente peut être l’une des choses les plus puissantes qu’un humain puisse utiliser. Si je pouvais revenir en arrière et m’apprendre quelque chose sur la finance et l’argent, ce serait de savoir quand utiliser mon propre argent et quand obtenir l’OPM (l’argent des autres). Une hypothèque est facile, un refi de retrait est moins connu, les prêts aux petites entreprises encore moins, les subventions aux petites entreprises encore moins.
« Le monde essaie de donner de l’argent aux gens intelligents et responsables », ajoute-t-elle. Mais tant d’entre nous se sont fait dire que la dette est le diable, nous n’apprendrons jamais comment l’exploiter correctement pour le plus grand bien.
4 Évitez d’avoir trop de cuisiniers dans la cuisine.
Avant que Julien Saunders ne devienne passionné de finance, il était cuisinier professionnel. Maintenant, lui et Kiersten mélangent les deux dans leur chaîne YouTube, L’argent sur la table, où ils règlent les problèmes d’argent autour d’un repas fait maison ; il a même lancé un e-book pour promouvoir une bonne alimentation à petit budget. Autour de la table du dîner, ils abordent des sujets sensibles, tels que la façon dont la « génération sandwich » gère les responsabilités financières envers ses enfants et ses parents vieillissants. Mais lorsque la mère de Kiersten est arrivée au milieu de l’épisode pour aider à cuisiner, même le chef qualifié a posé ses pinces. Et c’est ainsi que les Saunders pensent que les finances devraient être aussi.
Dans le monde de l’externalisation et des influenceurs des finances personnelles, il y a beaucoup de gens qui ne jurent que par la collaboration en argent, mais Kiersten et Julien disent que parfois, il faut vraiment y réfléchir. Impliquer trop de « cuisiniers » peut entraîner une perte de temps et de ressources qui auraient pu être consacrées à la réalisation d’un objectif professionnel ou personnel.
« Passer du temps avec des personnes partageant les mêmes idées est certainement important », disent-ils, « mais nous ne surestimons pas la collaboration. » Au lieu de cela, le couple donne la priorité à savoir quand diriger et quand suivre.
5 N’y pensez pas trop.
Sanchez est certain que « devenir riche n’est pas facile, mais c’est simple ». Elle le décompose : Gagnez autant que vous le pouvez. Négocier les augmentations de salaire au moins une fois par an. Investissez avant de dépenser. Et si vous n’êtes pas discipliné, investissez automatiquement sur des sites comme Fundrise, Wealthfrontou alors Betterment cela le fera pour vous. Ensuite, faites l’acquisition d’actifs qui s’apprécient : pensez à l’immobilier, aux petites entreprises et aux actions versant des dividendes. Enfin, obtenez suffisamment de revenus passifs pour couvrir vos dépenses, afin que vous puissiez cesser de vous soucier du travail. C’est si simple.
Les Saunders s’accordent à dire que la plupart des gens se gênent en y réfléchissant trop. « Avoir moins de choses à penser en ce qui concerne notre argent rend la gestion beaucoup plus facile », disent-ils. Ils classent les dépenses dans des catégories au lieu de gérer des dizaines de postes individuels. Et la création de portefeuilles d’investissement simples avec une poignée de titres a généré des rendements enviables. Il peut sembler complètement illogique que ralentir soit le secret de la mise à niveau, mais ces experts disent que la simplicité a quelque chose d’inestimable.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
