Si vous débutez dans le domaine des placements, même l’idée de commencer peut vous sembler intimidante. Est-ce que l’investissement est réservé aux riches ? Pour les personnes âgées ? Pour les personnes qui souhaitent se plonger dans tout ce qui concerne la crypto-monnaie, pour commencer trading actions, et acheter des NFT ? Non, non, et certainement pas une obligation.
Il y a tellement de façons différentes d’investir votre argent, et la clé d’un investissement réussi est de sauter sur beaucoup d’entre elles. Ceci est autrement connu comme la diversification de votre portefeuille d’investissement. Mais cela ne signifie pas que vous devez devenir un expert en actions et obligations du jour au lendemain, et vous n’avez certainement pas besoin de faire cavalier seul. Vous pouvez facilement commencer à investir, même sans une tonne d’argent, avec l’aide d’un robot-conseiller.
robo-advisor : bras robot et cash 
Crédit : Getty Images
Qu’est-ce qu’un robot-conseiller ?
Les robots-conseillers sont des gestionnaires d’investissement automatisés qui sont utilisés via des plateformes numériques. Ils sont proposés par diverses institutions financières et constituent une excellente alternative à un conseiller traditionnel pour les investisseurs débutants. Une fois que vous avez choisi par lequel commencer, vous commencez par répondre à un questionnaire sur vos objectifs d’investissement afin que le robot-conseiller puisse créer un portefeuille personnalisé qui répond à vos besoins.
De combien ai-je besoin pour commencer à investir ?
La meilleure chose à propos de l’utilisation d’un robot-conseiller est que vous n’avez pas besoin de milliers de dollars pour commencer. En effet, des plateformes telles que Betterment laissez-vous commencer avec seulement 10 $. Acorns, quant à lui, vous permet de commencer avec 5 $ et investira également votre petite monnaie. Selon votre montant de départ, vous avez le choix entre diverses options qui vous aideront à atteindre vos objectifs de placement.
Les meilleurs robots-conseillers pour débutants
Investir est plus facile que jamais pour les débutants, grâce aux robots-conseillers. Découvrez ces cinq meilleures plates-formes de robots-conseillers pour débutants et commencez à gagner de l’argent avec votre argent.
M1 Finance
L’avantage d’investir avec M1 Finance est-il libre d’utilisation. Vous pouvez commencer à investir avec 100 $ pour les comptes de placement ou 500 $ pour les comptes de retraite. Il vous permet d’investir dans des ETF et des actions individuelles ; stock-Seuls les portefeuilles n’entraînent aucun frais de gestion, mais les portefeuilles contenant des TEF peuvent entraîner des frais allant de 0,06 % à 0,20 %.
M1 Finance utilise un processus « d’investissement en tarte ». Lors de la configuration, un « tarte » vous est proposé, avec des catégories d’investissement présélectionnées. Chaque tarte contient jusqu’à 100 « tranches » composées d’investissements tels que des EFT ou des actions. Le secteur personnalisable est la façon dont vous gérez votre portefeuille. Un autre avantage d’investir avec M1 Finance? Vous pouvez également acheter des fractions d’actions. Donc, si vous avez 100 $ supplémentaires qui traînent, lancez-vous.
Alley Invest
Si vous êtes à la recherche d’un portefeuille diversifié enrichi en liquidités, alors Alley invest est fait pour vous. Avec ce portefeuille, 30 % sont mis de côté comme tampon de trésorerie pour protéger vos investissements contre la volatilité des marchés. Votre tampon de trésorerie est placé sur un compte portant intérêt, vous gagnez donc toujours de l’argent sans risque. Si vous choisissez cette option de placement, il n’y a pas de frais. Cependant, si vous choisissez d’investir dans une autre option que le portefeuille enrichi en liquidités, des frais de 0,30 % s’appliquent.
Alley Invest offre de nombreuses options de portefeuille diverses de exchange-fonds négociés. Il existe 17 classes d’actifs et 32 portefeuilles d’EFT proposés. Les allocations que vous pouvez choisir sont Core, Income, Tax Optimized et Socially Responsible. Vous pouvez commencer à investir avec Ally Invest pour seulement 100 $.
Glands
Qui a dit que la petite monnaie ne pouvait pas créer de richesse ? Acorns rend l’investissement amusant et facile. Ce robot-conseiller prend votre petite monnaie et l’investit automatiquement pour vous. Par exemple, si vous achetez 1,50 $ sur votre carte, il sera arrondi au dollar supérieur. Alors Acorns investira 50 centimes dans votre portefeuille.
Avec Acorns, votre argent sera investi dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations. Les classes d’actifs vont de l’immobilier aux grandes entreprises pour garantir que votre argent est investi dans différentes classes pour vous aider à faire face à tout changement du marché. Vous pouvez choisir entre un portefeuille conservateur et un portefeuille agressif en fonction de votre aversion au risque avec votre argent. Acorns offre même des remises en argent auprès de certains détaillants, vous avez donc encore plus d’argent à investir.
Selon le niveau que vous choisissez, Acorns a des frais d’adhésion allant de 1 $ à 5 $ par mois. Cependant, vous pouvez commencer à investir avec seulement 5 $.
Richesse simple
Bien que Wealth Simple ait des frais de gestion de 0,40 à 0,50 %, un gros avantage est que vous avez accès à des conseillers humains pour une aide financière en plus de la plateforme robotisée. Il n’y a pas de minimum de compte pour commencer et il n’y a pas de frais de transfert. Les cinq plans de portefeuille diversifiés parmi lesquels choisir sont Conservateur, Équilibré, Croissance, Halal et ISR.
Comme Acorns, Wealth Simple liera votre carte de crédit ou de débit et investira votre petite monnaie. La marque propose également un compte d’épargne intelligent qui rapporte environ 1,3 % d’intérêt ; il s’agit d’un compte de courtage couvert par la Securities Investor Protection Corp. Il y a des frais de gestion de trésorerie de 0,25 % sur ce compte qui sont déduits à la fin de chaque mois.
Betterment
Betterment offre deux options de service : Betterment Numérique et Betterment Prime. Le package numérique est le meilleur pour les investisseurs débutants car il n’y a pas de minimum de compte et seulement des frais de gestion de 0,25%. La marque propose différents portefeuilles de placement, en fonction de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque.
La marque propose même un portefeuille d’impact climatique pour ceux qui souhaitent investir dans des entreprises à faibles émissions de carbone, et elle aide également à financer des projets verts. Pour ceux qui préfèrent les options à moindre risque, Betterment offre un portefeuille entièrement en espèces ou entièrement en obligations. Vous pouvez commencer à investir avec Betterment avec seulement 10 $.
Les avantages des robots-conseillers
Bien qu’il y ait des avantages et des inconvénients aux robots-conseillers (par rapport à l’embauche d’un professionnel IRL), ils constituent un excellent moyen de commencer à investir. L’un des plus gros avantages ? Vous pouvez commencer avec très peu d’argent. De plus, les plateformes robotisées qui vous permettent d’investir de la monnaie de rechange et d’obtenir une remise en argent peuvent même ajouter Suite de l’argent à vos investissements.
De plus, de nombreux robots-conseillers offrent des frais peu élevés, des soldes minimums bas et un rééquilibrage gratuit des portefeuilles. La meilleure partie, bien sûr, est qu’ils vous aident à diversifier votre portefeuille et à l’adapter en fonction de vos objectifs d’investissement et de risque.
Dans l’ensemble, un robot-conseiller peut être un partenaire clé facile et peu coûteux lorsque vous commencez à investir et à travailler pour atteindre vos objectifs financiers. Une fois que vous avez accumulé des investissements et gagné de l’argent au fil du temps, vous pouvez toujours passer à un conseiller financier humain lorsque vous êtes prêt (et que vous pouvez vous le permettre). Ou, hé, peut-être que vous aimerez tellement investir dans des robots que vous deviendrez un condamné à perpétuité.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
