Les bonus de correspondance IRA et les offres de transfert ont gagné en popularité au cours de la dernière année.
Pendant des années, les maisons de courtage en ligne et les applications d’investissement ont rendu l’investissement abordable et pratique, offrant tout, du gratuit au stock et les ETF se négocient pour regrouper l’épargne et les fractions d’actions, auxquelles vous pouvez accéder à partir d’un ordinateur de bureau ou d’un appareil mobile.
Désormais, les mêmes plateformes se font concurrence pour obtenir votre argent de retraite. L’une des façons d’y parvenir est d’offrir un bonus de dépôt lorsque vous ouvrez un compte IRA et transférez de l’argent depuis une autre institution ou effectuez de nouvelles contributions.
Cependant, toutes les maisons de courtage n’offrent pas ces bonus de correspondance IRA, donc pour vous aider, nous avons compilé une liste des meilleurs disponibles actuellement.
Robinhood Correspondance Or IRA : 3 %
Robinhood est une maison de courtage en ligne populaire connue pour ses services sans commission stock, ETF et transactions cryptographiques, ainsi que l’investissement en actions fractionnées. Si vous êtes prêt à débourser 5 $ chaque mois pour un Robinhood Avec l’abonnement Gold, vous pouvez débloquer des fonctionnalités supplémentaires, telles qu’un APY de 5 % sur votre solde d’épargne, une remise en argent de 3 % sur vos achats et une correspondance IRA de 3 %.
Comment fonctionne le match IRA ?
Lorsque vous vous abonnez à Robinhood Gold, vous serez éligible à une contrepartie de 3 % sur les cotisations annuelles versées à un Robinhood Compte IRA. Si vous ne souhaitez pas payer pour de l’or, vous pouvez toujours obtenir une correspondance IRA de 1 %. Notez que la contrepartie de 3 % s’applique uniquement aux nouvelles cotisations. Les transferts IRA et les anciens rollovers 401(k) ne rapportent que 1 %.
Termes et conditions*: Il s’agit d’une offre lucrative ; cependant, il y a certaines conditions à prendre en compte. Pour commencer, vous devez être prêt à payer 5 $ par mois pour un Robinhood Abonnement Gold, et continuez à être membre pendant une année complète après votre contribution pour conserver la contrepartie de 3%.
De plus, l’argent avec lequel le match a été gagné doit être conservé dans votre compte. Robinhood Compte IRA depuis au moins 5 ans, ou vous pourriez être soumis à des frais de suppression anticipée de correspondance IRA.
* Pour plus de détails sur l’offre, visitez Robinhood.
Correspondance Webull IRA : 3,5 %
Comme RobinhoodWebull est une société de courtage en ligne populaire offrant des services sans commission stock et les transactions sur les ETF. Webull propose des IRA Roth, Rollover et traditionnels sans minimum de compte ni frais de compte.
Comment fonctionne le bonus de correspondance IRA ?
Jusqu’au 15 août 2024, Webull offre un généreux bonus de correspondance IRA. Si vous ouvrez un IRA avec Webull et effectuez un transfert depuis un Roth IRA existant, un IRA traditionnel, un Rollover IRA ou un 401(k), Webull ajoutera 3,5 %. De plus, ils correspondront à toute nouvelle contribution à hauteur de 3,5 %.
Termes et conditions*: Pour être admissible, vous devez disposer d’un compte autogéré traditionnel ou Roth IRA auprès de Webull. Pour recevoir un bonus, vous devez réclamer l’offre à partir de la page de destination de l’offre sur le site Web ou l’application mobile Webull. À partir de là, effectuez un ou plusieurs dépôts éligibles sur votre compte IRA. (Un dépôt éligible est une contribution ou un transfert depuis un compte que vous détenez dans une institution autre que Webull). Le transfert doit être réglé avant l’expiration de la période de l’offre.
Vous devez également maintenir le solde de votre dépôt IRA à partir de la période commençant immédiatement après le premier paiement du bonus de dépôt jusqu’au paiement du dernier versement du bonus.
Selon le site Web de Webull, les bonus seront payés en plusieurs fois aux dates suivantes :
Dates et montants de distribution des bonus de dépôt
- 16 juillet 2025 1/5 du montant total du bonus de dépôt
- 16 juillet 2026 1/5 du montant total du bonus de dépôt
- 16 juillet 2027 1/5 du montant total du bonus de dépôt
- 16 juillet 2028 1/5 du montant total du bonus de dépôt
- 16 juillet 2029 1/5 du montant total du bonus de dépôt
* Pour plus de détails sur l’offre, visitez Webull.
Glands IRA Match : 1 % ou 3 %
Acorns est une application d’investissement et d’épargne connue pour sa fonction d’épargne récapitulative qui vous permet d’investir votre monnaie de rechange. Vous pouvez gagner un APY élevé sur vos comptes chèques et d’épargne Acorns et dépenser avec sa carte de débit Visa Mighty Oak. Acorns offre un accès à l’épargne-retraite avec les comptes Roth, Traditional et SEP IRA via Acorns Later.
Comment fonctionne le bonus de correspondance IRA ?
Acorns vous permet de choisir parmi trois niveaux mensuels : Acorns Personal (3 $), Personal Plus (6 $) et Premium (12 $). Les fonctionnalités Personal Plus incluent un 1 % de correspondance IRA
sur les nouvelles contributions IRAet Premium comprend un 3% de correspondance.
Voici comment fonctionne Acorns Later Match lorsque vous investissez dans votre compte de retraite Acorns Later :
- Abonnés Glands Premium obtenez une correspondance IRA de 3 % sur les nouvelles cotisations à leur compte de retraite Acorns Later, donc si vous cotisez 7 000 $ sur votre compte Later, vous pouvez obtenir une correspondance de 210 $.
- Abonnés à Acorns Personal Plus obtenez une correspondance IRA de 1% sur les nouvelles cotisations à leur compte de retraite Acorns Later, donc si vous cotisez 7 000 $ sur votre compte Later, vous pouvez obtenir une correspondance de 70 $.
Termes et conditions*: Afin de conserver la contrepartie de 1% ou 3%, vous devez conserver les fonds investis sur votre compte Acorns Later pendant 4 ans.
*Pour plus de détails sur l’offre, visitez Acorns.
Correspondance SoFi Invest IRA : 1 %
SoFi est une plateforme financière en ligne qui propose une large gamme de produits bancaires et d’investissement, notamment des comptes chèques et d’épargne, des prêts et hypothèques, ainsi que des prêts étudiants. Vous pouvez également épargner pour la retraite avec SoFi Invest en ouvrant un compte IRA actif ou automatisé.
Comment fonctionne le bonus de correspondance IRA ?
Jusqu’au 31 décembre 2024, SoFi Invest offre une correspondance de 1 % sur les dépôts ACH des clients effectués sur un compte SoFi IRA existant ou nouvellement ouvert (automatisé ou actif).
Termes et conditions*: Les dépôts doivent rester sur le compte IRA pendant deux ans après l’expiration de la période de l’offre. La correspondance est disponible pour les clients qui détiennent un IRA automatisé ou actif ou un Roth IRA, à condition que les comptes soient en règle. La correspondance s’applique uniquement aux dépôts ACH effectués pendant la période de l’offre. Par exemple, si vous avez apporté une contribution début 2024, avant la période d’offre, elle ne sera pas éligible pour le jumelage.
*Pour plus de détails sur l’offre, visitez SoFi.
Bonus de correspondance IRA : lisez les petits caractères
En apparence, les bonus IRA semblent une évidence. Après tout, qui ne voudrait pas que 3 % supplémentaires soient ajoutés à son épargne-retraite ou à ses cotisations. Cependant, vous devez vraiment lire les petits caractères avant de vous inscrire. Avec tous les courtiers que nous avons couverts ci-dessus, vous devez remplir plusieurs conditions pour obtenir le bonus complet.
Par exemple, Webull paie son bonus en plusieurs versements sur une période de 5 ans, donc si vous vous inscrivez maintenant, vous ne recevrez la contrepartie complète qu’en juillet 2029. Et si vous retirez des fonds de votre Webull IRA pendant cette période, vous gagnerez probablement. Je ne reçois pas le bonus complet.
Vous devez également respecter les différentes règles de transfert et de cotisation. Par exemple, Robinhood n’offre que la contrepartie de 3 % sur les nouvelles cotisations, pas sur les transferts ou les roulements. Et le bonus SoFi ne s’applique qu’aux dépôts ACH – aucun autre type de transfert n’est admissible.
Nous avons fait de notre mieux pour expliquer les termes clés de chaque offre, mais nous n’avons peut-être pas saisi tous les détails. Alors, avant de vous inscrire, lisez les petits caractères sur le site Web du courtage pour vous assurer de bien comprendre les conditions de l’offre.
Quels sont les plafonds de contribution à l’IRA pour 2024 ?
Les limites de contribution 2024 pour les IRA et Roth IRA sont les suivantes :
- Moins de 50 ans : 7 000 $
- 50 ans et plus : 8 000 $
Gardez à l’esprit qu’il s’agit de limites combinées pour les IRA traditionnels et Roth. Ainsi, si vous avez plusieurs IRA, vous ne pouvez pas dépasser les totaux ci-dessus pour tous les comptes. Mais n’oubliez pas que le déplacement d’un IRA existant d’un fournisseur à un autre n’a pas d’impact sur vos cotisations.
Les offres de bonus de correspondance IRA en valent-elles la peine ?
Les bonus de transfert IRA peuvent en valoir la peine si vous êtes prêt à conserver les fonds auprès de la société de courtage pendant le temps nécessaire pour recevoir l’intégralité du bonus. Cela signifie que vous devez être à l’aise pour conserver votre épargne-retraite avec un Robinhood, Acorns, Webull ou SoFi Invest pendant cinq ans maximum. Sinon, vous feriez probablement mieux de sauter l’offre et de continuer à investir là où vous vous sentez à l’aise.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.