Le S&P 500 est tombé dans un marché baissier en juin 2022, les investisseurs s’inquiétant de la hausse des taux d’intérêt et d’une inflation élevée. Le marché baissier, qui est généralement défini comme une baisse de 20 % par rapport à un sommet récent, a perturbé les investisseurs qui s’étaient habitués à des rendements élevés au cours de la dernière décennie.
D’ailleurs si vous voulez principalement investir pour battre l’inflation, nous avons un article qui propose 6 types d’investissements pour lutter contre l’inflation de 2022/23.
Qu’est ce qu’un bear market ? En finance, un marché baissier ou bear market est une situation de marché dans laquelle les prix des titres sont en baisse et où le pessimisme est généralisé. Il se caractérise par une baisse générale du marché boursier et s’accompagne souvent de la chute des prix d’autres types d’actifs.
Les marchés baissiers sont inévitables pour les investisseurs à long terme, et il est donc important de savoir comment les gérer si l’on veut réussir. Mais la façon dont vous devez les gérer dépend du stade où vous vous trouvez dans votre parcours d’investissement. Une personne de 20 ans qui économise pour sa retraite doit envisager un marché baissier de manière très différente de celle qui a déjà pris sa retraite ou qui est sur le point de la prendre.
Voici ce que vous devez savoir pour survivre à un marché baissier, quelle que soit l’étape de votre vie d’investisseur.
Comment survivre à un marché baissier pendant la vingtaine et la trentaine ?
Si vous épargnez et investissez en vue d’un objectif à long terme tel que la retraite, un marché baissier pendant votre vingtaine ou votre trentaine peut en fait être une bénédiction déguisée. Personne ne sait combien de temps durera le marché baissier actuel, mais lorsque vous avez encore des décennies pour vous remettre des pertes temporaires, cela ne devrait pas être une préoccupation majeure.
En fait, la baisse des cours boursiers vous donne l’occasion d’investir des fonds supplémentaires à des prix plus intéressants. Si vous contribuez déjà à un plan de retraite sur le lieu de travail, tel qu’un plan épargne de retraite (PER) , vous profiterez de la baisse des prix en effectuant des achats réguliers dans le cadre de ce plan. Un marché baissier peut également être un bon moment pour augmenter vos cotisations ou pour faire des contributions supplémentaires par le biais d’un autre compte de retraite tel qu’un IRA traditionnel ou Roth.
Cependant, avant d’augmenter vos investissements pendant un marché baissier, il est bon de s’assurer que vous avez un fonds d’urgence en place. Les marchés baissiers coïncident souvent avec une certaine difficulté économique, qu’il s’agisse d’un ralentissement ou d’une récession, ce qui peut entraîner des pertes d’emploi pour certains travailleurs. Les experts recommandent généralement de mettre de côté trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence.
Comment survivre à un marché baissier dans la quarantaine et la cinquantaine ?
Au fur et à mesure que vous passez du début de votre carrière au milieu, la retraite peut cesser d’être perçue comme un objectif à plusieurs dizaines d’années de distance et se rapprocher de l’horizon. Un marché baissier peut être plus effrayant pendant cette période, car vous vous rapprochiez peut-être de votre objectif d’épargne et vous voyez maintenant la valeur de votre portefeuille chuter de 20 % ou plus.
Mais n’oubliez pas que vous avez encore beaucoup de temps avant d’atteindre l’âge normal de la retraite, soit environ 65 ans. Si vous avez encore 10 ou 15 ans pour compenser les pertes d’aujourd’hui, vous avez largement le temps de vous remettre sur les rails et d’atteindre votre objectif.
Essayez de ne pas paniquer et de ne pas vous précipiter pour retirer votre épargne des actions dans l’espoir d’anticiper le marché. Cette stratégie n’est probablement pas celle qui vous a mené là où vous êtes aujourd’hui, il n’est donc pas nécessaire de changer votre approche maintenant. À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, la répartition de votre portefeuille devrait s’éloigner progressivement des actifs plus risqués, comme les actions, au profit des actifs à revenu fixe, comme les obligations. Si vous n’avez pas encore opéré ce changement, un marché baissier pourrait être un petit coup de semonce pour commencer à le faire.
Comme dans la vingtaine et la trentaine, vous pouvez également profiter de la baisse en augmentant vos contributions aux comptes de retraite. Des prix plus bas signifient généralement des rendements attendus plus élevés, de sorte que cotiser plus d’argent pendant un marché baissier peut aider à plus que compenser ce que vous avez perdu récemment.
Comment survivre à un marché baissier pendant la soixantaine ou la retraite ?
Les marchés baissiers sont difficiles, quel que soit le moment où ils surviennent, mais ils peuvent être particulièrement troublants pour les personnes qui sont sur le point de prendre leur retraite ou pour celles qui l’ont déjà prise. Lorsque vous travaillez, vous disposez d’un revenu régulier provenant de votre emploi, qui peut contribuer à atténuer le choc d’un marché en baisse. Mais une fois que vous êtes à la retraite, vous dépendez de ce portefeuille pour vos revenus, de sorte qu’un marché baissier peut avoir un impact financier et psychologique.
Une façon d’atténuer l’impact d’un marché baissier pendant la retraite est de vous assurer qu’une partie de votre portefeuille global est constituée de liquidités ou d’investissements considérés comme très sûrs, comme les fonds du marché monétaire ou les fonds d’obligations d’État. Si vous le pouvez, effectuez des retraits de ces actifs plus sûrs pendant un marché baissier pour éviter d’immobiliser les pertes que vous subissez sur le marché boursier. Une fois que le marché s’est redressé, vous pouvez reprendre les retraits d’actions et commencer à reconstituer les investissements dans des actifs plus sûrs.
Une autre option consiste à réduire vos dépenses autant que possible pendant un marché baissier. Cela vous permettra de retirer moins d’argent de votre portefeuille lorsque les cours seront en baisse. Réduire les dépenses n’est pas facile, mais cela peut vous aider à mieux dormir et à traverser une période de forte volatilité.
Si vous constatez que le marché baissier frappe particulièrement votre portefeuille, il peut également être judicieux de revoir la répartition globale de vos actifs. Les personnes qui approchent de la retraite ou qui sont à la retraite devraient investir davantage dans des actifs à faible risque et moins dans des options plus risquées comme les actions.
Quelques conseils pour survivre en bear market
Etre en bear market pour un investisseur est toujours une période difficile . Peu importe à quel point vous croyez en votre stratégie d’investissement, il est difficile de maintenir le cap lorsque tout le monde autour de vous perd de l’argent.
La clé pour survivre à un marché baissier est d’avoir un plan et de s’y tenir. Vous trouverez ci-dessous quelques conseils qui peuvent vous aider à survivre à un marché baissier :
- Diversifiez vos investissements. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
- Soyez patient et ne vendez pas dans la panique. Vendre lorsque le marché est en baisse ne fera que bloquer vos pertes.
- Restez discipliné dans votre stratégie d’investissement. Ne laissez pas les émotions dicter vos décisions.
- Ayez une perspective à long terme. Les marchés baissiers sont temporaires et le marché finira par rebondir.
Si vous approchez de la retraite, il y a d’autres considérations à prendre en compte. Par exemple, vous devrez peut-être ajuster votre taux de retrait des comptes de retraite afin de ne pas les épuiser pendant une baisse prolongée.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
