L’indice des prix à la consommation augmentant en 2021 et 2022, à un rythme jamais vu depuis près de 40 ans, le défi de l’investissement pour l’année à venir est de trouver des moyens de générer des rendements réels pendant une inflation exceptionnellement élevée.
Dans cet article, nous aborderons les points suivants :
- Comment l’inflation est montée en 2022 ?
- 6 Types d’investissements que vous pouvez faire pour protéger votre capital
- Comment l’inflation influe sur notre pouvoir d’achat
Les actifs traditionnels résistant à l’inflation comprennent l’immobilier, les matières premières et les actions cycliques de consommation. D’autres, comme les voyages, les semi-conducteurs et les investissements liés à l’infrastructure, pourraient enregistrer de bons résultats durant ce cycle inflationniste en raison de circonstances spécifiques liées à la pandémie. Les liquidités, les obligations et les actions de croissance, quant à elles, semblent comparativement moins intéressantes dans l’environnement actuel. Un conseiller financier peut répondre à vos questions et vous faire des recommandations sur la manière de diversifier votre portefeuille.
La montée de l’inflation en 2022
En France, et dans la plupart des pays européen l’inflation au mois de juillet 2022 se situe au dessus de 9%, il est urgent de lutter contre l’inflation. De décembre 2020 à décembre 2021, les prix à la consommation pour tous les articles ont augmenté de 7 %, soit la plus forte variation en pourcentage de décembre à décembre depuis 1981, selon le Bureau of Labor Statistics. Bien que l’inflation doive s’atténuer en 2022, il est probable qu’elle reste au moins un peu élevée jusqu’à la fin de l’année prochaine. La Réserve fédérale, par exemple, a publié des projections fixant l’inflation des dépenses de consommation personnelle entre 2 % et 3,2 % pour 2022, ce qui est nettement supérieur à l’objectif de 2 % de la banque centrale.
L’inflation réduit le pouvoir d’achat des liquidités et diminue les rendements des obligations. Cela constitue un casse-tête pour les investisseurs qui cherchent à protéger leurs portefeuilles et à rester sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers. L’impact économique de la pandémie présente des défis particuliers, mais aussi des opportunités. Dans cette optique, voici les meilleurs investissements contre l’inflation en 2022.
6 types d’investissements contre l’inflation pour 2022 et 2023
- Actions, investir dans la bourse
Les actions constituent généralement un refuge fiable en période d’inflation. En effet, les actions ont historiquement tendance à produire des rendements totaux qui dépassent l’inflation. Et certaines actions réussissent mieux que d’autres à lutter contre l’inflation. Pour 2022, les actions de sociétés à petite capitalisation, à dividende croissant, de produits de consommation, de sociétés financières, d’énergie et de marchés émergents figurent sur de nombreuses listes de recommandations. Les secteurs qui connaissent un rebond post-pandémie, notamment les voyages, les loisirs et l’hôtellerie, sont également plébiscités.
- L’immobilier, un classique contre l’inflation
L‘immobilier est une autre protection éprouvée contre l’inflation. L’immobilier résidentiel, en particulier, est considéré comme un refuge pour 2022. La construction de logements et les matériaux de construction sont également recommandés pour lutter contre l’inflation. Les sociétés d’investissement immobilier (SCI), des sociétés publiques qui possèdent des biens immobiliers ou des hypothèques, offrent un moyen d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter de biens.
- Les matières premières (autres que l’or)
Un investissement dans les matières premières peut constituer l’une des plus puissantes couvertures contre l’inflation. Les matières premières et les produits agricoles peuvent être négociés comme des titres. Les négociants en matières premières achètent et vendent généralement du pétrole, du gaz naturel, des céréales, du bœuf et du café, entre autres. Les investisseurs peuvent orienter une partie de leurs portefeuilles vers les matières premières en utilisant des contrats à terme et en investissant dans des fonds négociés en bourse.
- Les crypto monnaies (Bitcoin, Ethereum…)
Une façon de lutter contre l’inflation est d’investir dans des actifs dont la valeur augmente avec l’inflation . C’est là que les crypto-monnaies entrent en jeu avec comme leaders le Bitcoin et l’Ethereum (d’ailleurs The Merge d’Ethereum arrive rapidement).
Les crypto-monnaies sont des actifs numériques qui ne sont pas soumis à la réglementation ou au contrôle des gouvernements. Cela signifie qu’elles ne sont pas sensibles aux pressions inflationnistes. Leur valeur est basée sur l’offre et la demande, et leur offre est limitée. Lorsque la demande d’une crypto-monnaie particulière augmente, la valeur de celle-ci augmente . Cela fait des crypto-monnaies un bon investissement contre l’inflation.
- Les bons du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS)
Les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) constituent une autre opportunité d’investissement en période d’inflation. Ces obligations garanties par l’État prennent de la valeur lorsque l’IPC augmente, ce qui élimine le risque d’inflation.
Le prix des TIPS a fortement augmenté en même temps que les perspectives d’inflation en 2021. En d’autres termes, ces couvertures contre l’inflation ne sont pas aussi tentantes qu’il y a un an.
- Obligations d’épargne
Certains épargnants se tournent vers les obligations d’épargne, que le Trésor américain vend directement aux investisseurs. Elles sont généralement considérées comme des investissements sûrs, car leur valeur ne peut pas baisser, ce qui en fait un investissement stabilisant pendant l’inflation ou d’autres périodes d’incertitude.
- L’or
De nombreux investisseurs utilisent l’or comme couverture contre l’inflation, surtout si la monnaie nationale perd de sa valeur. L’or, en tant qu’actif très réel et en tant que produit de base que nous avons jugé nécessaire de mentionner individuellement, a tendance à conserver sa valeur assez bien et peut constituer un investissement stabilisateur en période d’incertitude pour les investisseurs. Ce n’est pas un investissement parfait, bien sûr, mais il peut être bon de l’utiliser dans le cadre d’un portefeuille diversifié lorsque l’inflation devient incontrôlable.
Comment bien investir en période d’inflation ?
Bien que de nombreux investisseurs trouvent que ces protections contre l’inflation sont des ajouts précieux aux portefeuilles pendant les périodes d’inflation, elles ne conviennent pas toujours à tous les investisseurs. Les objectifs individuels, les horizons temporels et la tolérance au risque doivent être pris en compte avant toute décision d’investissement.
Par exemple, en période d’inflation normale, il est généralement conseillé aux investisseurs à la retraite ou proches de la retraite d’investir la majeure partie de leur portefeuille dans des liquidités et des placements à revenu fixe. Le fait que l’inflation soit en hausse ne signifie pas nécessairement que ces investisseurs peu enclins au risque doivent se lancer à fond dans les actions, les matières premières et autres placements relativement risqués. Ils peuvent au contraire n’investir qu’une part modeste de leurs portefeuilles dans des couvertures contre l’inflation, tout en restant proches de leur allocation d’actifs.
Avec des taux d’intérêt encore assez bas, il peut être intéressant pour certains investisseurs d’emprunter. C’est d’autant plus vrai que la Réserve fédérale est susceptible de relever les taux pour lutter contre l’inflation, ce qui rendra les emprunts plus coûteux. Dans cette optique, contracter un prêt hypothécaire maintenant pourrait être une bonne décision. Il en va de même pour le refinancement de tout prêt existant à taux d’intérêt élevé. N’oubliez pas que l’inflation réduit le solde dû sur un prêt hypothécaire ou une autre dette.
Quelques conseils pour gérer et investir son argent en période d’inflation
Choisir une protection contre l’inflation qui corresponde à votre calendrier et à votre profil de risque est un défi. Les idées et les conseils d’un conseiller financier peuvent s’avérer extrêmement utiles. Trouver un conseiller financier qualifié n’est pas forcément difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec jusqu’à trois conseillers financiers dans votre région, et vous pouvez les interroger gratuitement pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Examinez vos dépenses
Réduisez les dépenses discrétionnaires, c’est-à-dire les dépenses volontaires dans des catégories comme les loisirs ou les voyages, de seulement 5 %. Il s’agit d’un de ces changements progressifs qui n’est pas si difficile à faire et qui se répercute directement sur vos résultats financiers personnels.
Ne retardez pas un achat important ; les prix vont probablement augmenter.
Faites des achats stratégiques. Achetez davantage de produits et d’ordonnances de marque générique. Économisez sur les dépenses nécessaires en utilisant les coupons et les programmes de fidélité des magasins. Utilisez des cartes de membre (comme Walmart+ et d’autres) pour payer 5 cents de moins par gallon d’essence, ou soyez stratégique dans le choix de la carte de crédit à récompenses que vous utilisez pour les achats d’essence.
Faites des économies
Éliminez tous les frais que vous payez pour vos cartes de crédit ou vos comptes bancaires (frais de retard, frais de service mensuels ou annuels, frais de guichet automatique, etc.) De nombreuses banques renoncent à ces frais et les cartes de crédit proposent souvent des options sans frais.
Renégociez les factures comme celles du câble, du streaming ou du téléphone portable pour réaliser des économies. « Je peux dire, d’après mon expérience personnelle, que c’est incroyable comme c’est facile », note Ashton. Il dit qu’à chaque fois qu’il appelait son fournisseur de téléphone cellulaire, celui-ci lui proposait un plan bien meilleur que son plan actuel. « Et cela ne se produit que si vous appelez », ajoute Ashton. Il prend maintenant l’habitude d’appeler une fois par an et de demander : « Quel est le meilleur plan que vous avez et devrais-je en bénéficier ? »
Réduisez le nombre d’abonnements que vous avez, ne serait-ce que d’un seul. « Vous devriez faire un audit de ces abonnements de temps en temps, car parfois ils subissent une augmentation de prix en douce, et cela se retrouve sur votre carte de crédit », dit Ashton.
Essayez de faire rentrer plus d’argent
Recherchez des institutions financières qui offrent des taux d’intérêt plus élevés que ceux que vous gagnez actuellement (si vous gagnez quelque chose). Les banques en ligne et les coopératives d’épargne et de crédit proposent souvent des comptes d’épargne à haut rendement qui offrent des rendements plus intéressants, surtout lorsque les taux d’intérêt augmentent.
Peut-être l’idée la plus puissante de toutes : Demandez une augmentation. Si vous n’avez pas reçu d’augmentation de salaire depuis quelques années, vous avez probablement subi ce qui équivaut à une baisse de salaire en raison de l’inflation, dit Ashton.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
