L’expression « Bag Lady Syndrome » a été inventée dans les années 1970 pour décrire une peur spécifique aux femmes : que nous perdions d’une manière ou d’une autre nos emplois, nos économies et que nous nous retrouvions sans abri. D’une part, c’est un langage extrêmement désuet ; d’autre part, il est plus pertinent que jamais. Même avant le COVID-19, une étude d’Allianz a rapporté que le pourcentage de femmes qui se sentaient en sécurité financière était passé de 68 % en 2016 à 62 % en 2019.
Depuis le début de Covid-19, des millions d’Américains ont déposé une demande de chômage, dont beaucoup étaient des femmes. De février 2020 à février 2021, 2,4 millions de femmes américaines ont quitté le marché du travail selon l’analyse du National Women’s Law Center. Il y a donc de fortes chances que le pourcentage de femmes se sentant financièrement en sécurité ces jours-ci ait chuté bien en dessous de ces 62 %.
Mais pandémie ou pas pandémie, il existe un moyen d’arrêter de se sentir impuissant face à l’argent et économiser de l’argent. C’est un processus qui ne nécessite pas d’argent comptant; cela nécessite simplement un changement dans cet état d’esprit de rareté – un ajustement d’attitude qui pourrait déterminer votre sort avec le succès de la retraite.
Comprendre votre relation mentale avec l’argent
Quand je grandissais, mes deux parents travaillaient à temps plein, gagnant assez d’argent pour élever trois enfants et nous envoyer chacun à l’université. Mais les paiements hypothécaires mensuels et les factures de cartes de crédit ont causé beaucoup de conflits. « Comment allons-nous payer pour cela ? » ma mère a craché plus souvent qu’autrement. Mes parents ont réussi à s’en sortir, mais tout au long de mon adolescence, et encore à ce jour, ma mère est convaincue que la catastrophe financière est à l’horizon.
Les psychologues ont un nom pour le stress financier envahissant de ma mère. Ils l’appellent la « mentalité de rareté ». C’est une peur irrationnelle qui affecte les femmes à tous les niveaux. Peu importe le nombre de Benjamins en banque – 200 $, 2 000 $ ou même 2 millions de dollars – les personnes ayant une mentalité de pénurie s’inquiètent constamment que ce n’est jamais assez et qu’il n’y aura jamais de être suffisant. Contrairement à une personne vivant dans la pauvreté dont l’existence même est menacée et l’argent est en effet rare, cette peur monétaire n’est pas basée sur un défi immédiat, mais plutôt sur un futur dilemme hypothétique. C’est aussi basé sur la conviction que plus d’argent n’est pas une possibilité parce que c’est inaccessible et/ou immérité.
« Les gens avec la mentalité de rareté pensent que tout ce qui est à la banque n’est pas suffisant et ne le sera jamais », explique Barbara Huson (anciennement Stanny), coach financière et auteur de sept livres d’auto-assistance financière. « La façon dont vous savez que vous l’avez, c’est si vous vous entendez dire: » J’aimerais avoir plus d’argent, mais… « »
Ce « mais » est inondé de doute et de peur. Peur de l’échec, de la perte, de la durabilité, de la réussite et/ou de l’inconnu. Ces peurs ou croyances se développent souvent dans l’enfance et conduisent à une relation « jamais assez » avec l’argent, explique Huson. Et c’est générationnel : comme ma mère, je crois moi aussi que mon compte bancaire est sous la menace d’un couteau et que la catastrophe financière est inévitable. De plus, la mentalité de rareté n’a pas de frontières économiques. Une enquête UBS a révélé que la moitié des millionnaires avec moins de 5 millions de dollars pensent qu’ils ne pourraient pas résister à un revers financier.
« La mentalité de pénurie imprègne notre culture », déclare la Dre Joanne Stern, consultante en préservation du patrimoine familial. « Les gens, en particulier les gens riches, s’identifient souvent à leur argent. C’est ce qu’ils sont. J’ai eu des gens qui m’ont dit : ‘Si je n’avais pas mon argent, je ne saurais pas qui je suis.’ Alors l’idée de le perdre devient terrifiante. »
La moitié des millionnaires avec moins de 5 millions de dollars pensent qu’ils ne pourraient pas résister à un revers financier.
C’est une terreur qui prospère dans toutes les tranches économiques, parce que l’argent, pour beaucoup de gens, est enveloppé dans un arc psychologique. Celui qui est bien attaché.
« La mesure dans laquelle vous vous sentez en sécurité vis-à-vis de l’argent n’est pas nécessairement en corrélation avec la quantité d’argent que vous avez, car cela dépend tellement des émotions », explique Jeff Savlov, psychanalyste et consultant en entreprise familiale.
La bonne nouvelle, c’est qu’il y a un groupe de personnes qui ressentent le contraire de ma mère et moi quand il s’agit d’argent et d’épargner. Ces personnes ont l’impression qu’elles retomberont toujours sur leurs pieds et qu’elles auront de l’argent quand elles en auront besoin, et non parce qu’elles sont riches. Ce qu’ils vivent s’appelle la « mentalité d’abondance ».
Selon Huson, les gens qui se disent, Oh, j’aimerais avoir plus d’argent. Hmmm… alors qu’est-ce que je peux faire ? sont des penseurs d’abondance. Ces personnes croient en leurs prouesses financières. En d’autres termes, peu importe ce qui arrive au compte bancaire d’un penseur de l’abondance, il a voulu que tout se passe bien, car il croit en son pouvoir d’aller de l’avant.
Si vous vous préparez pour votre propre catastrophe financière, ne vous inquiétez pas. L’état d’esprit abondant peut être appris. Il ne sera pas facile d’abandonner complètement vos croyances et préoccupations de longue date et de rejoindre l’autre camp, mais une fois que vous comprenez pourquoi vous vous attendez à ce que votre argent se tarisse, il est possible de trouver la paix et même le confort avec le l’argent dont vous disposez.
Commencez à économiser… maintenant
La mentalité de pénurie est émotionnelle et peut provenir de la façon dont vous avez vécu l’argent dans votre enfance. Mes parents n’étaient pas millionnaires, mais vivre dans une ville peuplée d’entre eux rendait mes sentiments envers l’argent d’autant plus complexes. J’ai associé l’argent au pouvoir. Capacité. Contrôler. Si seulement nous pouvions nous permettre plus, alors ma mère ne serait pas si inquiète pour le compte bancaire. Alors que mon désir était superficiel, il découlait d’un profond sentiment d’impuissance.
« La pauvreté est subjective », déclare Brad Klontz, psychologue et planificateur financier agréé. « Le degré auquel nous nous classons en termes de bien-être financier n’a rien à voir avec les chiffres réels. Cela a tout à voir avec notre position par rapport aux gens qui nous entourent. »
Bien que reconnaître vos déclencheurs de rareté ne résoudra pas votre état d’esprit de rareté, c’est une première étape nécessaire.
« Vous devez faire le choix de remettre en question vos croyances, de les mettre en contexte et de réaliser qu’elles vous font du mal au lieu de vous aider », déclare Klontz. « C’est un élément critique. Sinon, nous avons l’impression que notre approche est la réalité. »
Les personnes ayant une mentalité d’abondance ont un sentiment intérieur de valeur personnelle qui ne s’enlise pas dans l’échec. Au lieu de cela, ils se concentrent sur la voie du succès et croient aux secondes chances ainsi qu’aux opportunités. Pour être un penseur de l’abondance, vous n’avez pas à provenir de la richesse.
« La mentalité d’abondance ne concerne pas combien d’argent vous avez, mais ce que vous pensez pouvoir réaliser », explique Klontz. « Ce que nous nous disons devient notre réalité. Les marchés montent et descendent, mais un fait est vrai : votre scénario financier – les croyances inconscientes que vous avez à propos de l’argent – déterminera votre santé financière. »
Huson dit que la première chose à faire après avoir reconnu vos croyances inconscientes négatives sur l’argent est de créer un compte d’épargne ou un fonds de retraite.
« Je m’en fous si c’est 10 $ par mois », dit Huson. « Économisez automatiquement. Faites déduire de l’argent de votre chèque de paie ou de votre compte courant sur un compte d’épargne car, en fin de compte, la richesse et l’abondance sont une question d’habitudes. »
Elle recommande également de faire de votre compte d’épargne une priorité plus importante que le montant de votre chèque de paie.
« Se fixer sur les revenus peut être téméraire », déclare l’auteur. « Je l’appelle l’illusion de la richesse. Je la vois tout le temps avec des femmes qui réussissent. Leurs revenus importants leur donnent l’illusion, mais pas la sécurité, de la véritable abondance. »
Un recensement Ellevest de 2018 a conclu que le principal obstacle qui empêchait les femmes de se sentir responsables de leur avenir était leur manque d’épargne.
À 31 ans, je ne me sentais pas maître de mon avenir. Je n’avais jamais économisé un centime, car je sentais qu’économiser de l’argent était un luxe que je ne pouvais pas me permettre. Je me suis dit que je ne prendrais jamais ma retraite. Puis, quelques mois après avoir donné naissance à mon premier enfant, j’ai rencontré un conseiller financier lors d’un cours maman-et-moi. Le conseiller financier m’a informé que ma réflexion était complètement erronée et que la meilleure chose que je pouvais faire pour ma famille et moi-même était de créer un fonds de retraite, ce que j’ai fait – immédiatement. Chaque mois, mon mari et moi déposions automatiquement 50 $ dans un compte d’épargne. Dix ans plus tard, nous avons toujours le compte.
« La richesse et l’abondance sont une question d’habitudes », dit Huson. « Prendre l’habitude d’épargner est une étape vers la création de richesse et de sécurité. »
L’ignorance n’est pas un bonheur quand il s’agit de finances personnelles. En plus d’épargner pour la retraite, Huson dit de parler et de lire sur l’argent afin de recadrer votre relation avec l’argent.
« L’indépendance financière n’a rien à voir avec combien d’argent vous gagnez, mais combien d’argent vous gardez », explique Huson. « Vous y parvenez en dépensant moins que vous n’avez et en épargnant plus que ce dont vous avez besoin. La richesse ne vient pas de ce que vous gagnez. La richesse vient de ce que vous épargnez. Il ne faut pas non plus beaucoup de temps pour créer de la richesse – et c’est certainement jamais trop tard pour commencer. »
Même si j’ai un compte de retraite, je crains toujours qu’une catastrophe ne se produise et que je sois dans une impasse financière. J’ai tendance à me mettre la tête dans le sable pour éviter de savoir exactement combien – ou combien – il y a à la banque. Mais ensuite, je me rappelle mes croyances inconscientes sur l’argent. Je me rappelle de tous ces penseurs de l’abondance là-bas. Et je me donne silencieusement la permission de croire en ma propre valeur personnelle. Je vais aller de l’avant, gagner l’argent que je mérite, l’économiser et envisager ma retraite.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
