Chaque jour, le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) brûle un peu plus fort. Alors que de plus en plus d’adultes atteignent des niveaux stupéfiants d’épuisement professionnel et d’anxiété professionnelle, l’idée de quitter le marché du travail avant l’âge de 65 ans semble de mieux en mieux.
Classés par frugalité, épargne et investissements importants, les adeptes du FIRE visent généralement à épargner et à investir environ 70% de leurs revenus, puis à vivre de petits retraits des portefeuilles pour les décennies à venir. Et bien que le résultat de FIREing puisse sembler attrayant, la réalité de ce qu’il faut pour y arriver peut être décourageante.
« Pour être clair, le voyage FIRE est long », expliquent Amon et Christina, les visages derrière Our Rich Journey. « Il est naturel que les personnes qui poursuivent le FEU se sentent moins inspirées ou motivées (ou même vaincues) à différents moments du voyage. »
Amon et Christina ont commencé leur voyage FIRE en 2011 et ont pris leur retraite en 2019 avec 2,5 millions de dollars économisés. Ils ont quitté leur emploi, ont déménagé au Portugal et passent maintenant leurs journées à passer du temps ensemble et avec leurs deux filles.
En ce qui concerne la retraite, il semble que plus il faut de temps pour y arriver, plus cela semble long. Et au début, la fin peut sembler hors de portée. Ci-dessous, les personnes qui ont pris une retraite anticipée partagent les conseils qu’elles auraient aimé connaître au début de leur parcours vers l’indépendance financière.
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Comprenez le coût du temps et apprenez à investir.
Pour de nombreuses personnes, prendre une retraite anticipée consiste à récupérer du temps – des mois et des années qui, pour la plupart, appartiennent à la population active. Lorsqu’ils cherchent à récupérer ces moments, Amon et Christina notent l’importance de considérer combien de temps, et pas seulement d’argent, tout achat peut coûter.
« Avant de commencer notre voyage vers l’indépendance financière, je pense que nous accordions trop d’importance aux choses matérielles », expliquent-ils. « Nous avons compris qu’une nouvelle voiture nous coûterait ‘X’ dollars. Mais nous n’avons pas converti le nombre d’heures de travail supplémentaires que ces nouvelles voitures coûtaient. »
Une fois qu’ils ont commencé à travailler en vue d’une retraite anticipée, ils ont pu penser beaucoup plus intentionnellement à leurs achats, en tenant compte à la fois du coût monétaire et du temps.
Ces pratiques monétaires délibérées leur ont également permis d’investir davantage ; ils disent tous les deux qu’ils auraient souhaité que l’éducation sur ce sujet soit plus accessible plus tôt. « Nous n’avons pas appris à investir au lycée ou à l’université ou de quiconque dans notre famille. Donc, tout ce que nous avons appris, nous avons dû l’apprendre par nous-mêmes », disent-ils.
Ils recommandent The Bogleheads’ Guide to Investing et The Bogleheads’ Guide to the Three Fund Portfolio comme d’excellents points de départ pour les nouveaux investisseurs qui cherchent à se renseigner davantage.
C’est OK de faire des erreurs.
Bien que l’investissement soit sans aucun doute une partie extrêmement importante de la méthodologie FIRE, ce n’est pas grave si vous ne le faites pas correctement à chaque fois.
« Quand il s’agit d’intérêts composés, le stock marché, gains, pertes, vous avez beaucoup de temps pour vous remettre des erreurs si vous en faites, et vous avez beaucoup de temps pour faire de meilleurs choix », explique Roshida Dowe, qui a pris sa retraite à 39 ans. « Il y a eu des moments où je J’étais plus stressé que nécessaire. »
Elle dit cela parce qu’elle pense que la retraite anticipée est à la portée d’un plus grand nombre de personnes. « C’est une possibilité », explique-t-elle. Bien qu’il soit important de faire le calcul et d’élaborer un plan pour votre retraite, il n’est jamais trop tard pour vous lancer ou vous remettre sur la bonne voie et faire de la retraite anticipée votre réalité.
« Nous avons tendance à considérer les gens qui font des choses que nous ne faisons pas comme spéciales », dit-elle, « Il y a de fortes chances qu’ils ne soient pas différents ou spéciaux ; ils ont juste fait les choses différemment et il n’est jamais trop tard pour commencer à faire quelque chose différent. »
Suivez vos dépenses.
Pendant que vous épargnez et investissez pour l’avenir, assurez-vous de bien comprendre comment vous gérez votre argent au quotidien. C’est pour cette raison que Stephanie et Gillian, le couple à l’origine de Our Freedom Years, recommandent de suivre toutes vos dépenses.
Les femmes ont pris leur retraite en 2019 à l’âge de 46 et 38 ans, respectivement, et voyagent à plein temps depuis.
« Pour quelqu’un qui n’a jamais [tracked spending] avant, ça changeait la vie », dit Stéphanie.
« Cela vous aide vraiment à faire des choix éclairés sur la façon dont vous dépensez votre argent », poursuit Gillian. Ils utilisent l’application You Need a Budget, mais notez que cela peut être fait tout aussi facilement avec un stylo et un morceau de papier.
Le suivi de vos dépenses garantit que vous avez de l’argent à épargner et à investir, et montre que les petits choix que nous faisons chaque jour ont des impacts à long terme.
Ne comptez pas vendre vos affaires.
Tim et Amy de GoWithLess n’ont pas fait leurs valises pour parcourir le monde jusqu’à ce que leur plus jeune fille aille à l’université, quelques années après leur retraite anticipée.
« Ce que nous avons appris lorsque nous avons commencé à prendre la route, c’est que nous ne pouvions pas vraiment vendre quoi que ce soit, et si nous le vendions, c’était à environ 5 % du prix d’achat », explique Amy. C’était une leçon qu’ils ne pouvaient pas apprendre tant qu’ils n’étaient pas en plein milieu. Ils avaient meublé une grande maison au fil des ans, avant même de planifier leur retraite, et possédaient beaucoup de choses.
« C’était pénible de s’en débarrasser à cause du coût irrécupérable », explique Amy. « Nous avons estimé que c’était environ 200 000 dollars gaspillés. »
Que vous prévoyiez voyager ou non, il n’est jamais trop tôt pour réfléchir à un plan à long terme pour tout ce que vous achetez avant votre retraite. Sans aucune garantie de récupérer cet argent, cela ne fait pas de mal de commencer à vivre un style de vie plus minimaliste le plus tôt possible.
Billy et Akaïsha 
Crédit : Billy et Akaisha
Comprendre le coût émotionnel de la retraite anticipée.
Billy et Akaisha Kaderli ont pris leur retraite en 1991 à l’âge de 38 ans, et 30 ans plus tard, ils n’ont toujours jamais eu à réintégrer le monde de l’entreprise. « Ayant été à la retraite aussi longtemps que nous l’avons fait, nous avons connu des récessions, des ralentissements du marché, des problèmes de santé », dit Akaisha, « mais aucun de nous n’a jamais souhaité ne pas le faire. »
Il y a des choses pratiques qu’ils auraient peut-être faites différemment, comme investir plus d’argent dans le stock marché sur l’immobilier. « Nous aurions fait mieux sur les marchés financiers sans avoir à faire la plomberie, couper l’herbe, peindre les chambres, toutes les choses que la maison prend », dit Billy.
Cependant, l’une des plus grandes leçons de leur indépendance financière a été de comprendre le côté émotionnel de la médaille. « Les amis et la famille ne vont pas nécessairement vous soutenir là-dessus », a expliqué Akaisha, notant qu’ils avaient perdu des amis à cause de leur décision.
Bien qu’aucun des deux ne dise que le bilan socio-émotionnel est une raison ne pas prendre une retraite anticipée, c’est certainement une considération, ce qui rend d’autant plus important pour les espoirs actuels du FIRE de trouver des personnes qui élèveront et soutiendront leur voyage.
Quoi qu’il en soit, Billy et Akaisha exhortent les futurs retraités à « découvrir quel est leur rêve et à s’y accrocher ».
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
