Dans un passé pas si lointain, les femmes américaines étaient légalement interdites de posséder leur propre propriété. Les lois du pays entourant ce type de propriété n’ont été modifiées en faveur des femmes qu’en 1862. Ce n’est qu’en 1920 que les femmes ont obtenu le droit de vote. Après cela, il a fallu encore 54 ans avant que les femmes aient le droit de demander leurs propres cartes de crédit (en 1974).
Que les femmes aient parcouru un long chemin est un euphémisme. Malheureusement, en ce qui concerne l’argent, l’accumulation de richesse, l’investissement et les finances personnelles, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir.
Comme un rapport révélateur de Merrill Lynch, intitulé Women & Financial Wellness, indique clairement que les femmes gagnent toujours beaucoup moins d’argent que les hommes, accumulent moins de richesse au cours de leur vie, et le tabou social entourant le fait de parler d’argent a contribué à une réalité dans laquelle 61 % des femmes préfèrent discuter leur propre mort que l’argent. De plus, 45 % des femmes déclarent n’avoir aucun modèle financier.
Pire encore, les médias ont laissé tomber les femmes. Cela inclut même les médias féminins qui, en tant que Merrill Le rapport Lynch note que, historiquement, il n’a pas contribué à « un dialogue intelligent et ouvert sur l’argent, la planification financière tout au long de la vie et les questions et besoins d’investissement ». Les données le prouvent. Sur 1 594 pages de contenu éditorial dans les numéros de mars 2018 des 17 meilleurs magazines féminins, il n’y avait que cinq pages traitant des finances personnelles, ce qui représente moins de 1 %.
Pourquoi tout cela est-il important ? Parce que ces facteurs ont un impact réel sur les résultats financiers et l’alphabétisation des femmes. Et par extension, il n’est pas surprenant que les femmes aient un certain nombre de regrets financiers, selon le Merrill Lynch, qui a échantillonné 2 638 femmes dans toutes les zones géographiques et à tous les niveaux d’éducation, de revenu et d’actifs.
Vous voulez deviner quel est le regret financier numéro un chez les femmes ? Ne pas investir davantage (41 % des répondants). Voici le problème avec cela : les investissements offrent aux femmes la possibilité de développer leur richesse d’une manière que le simple fait de gagner un revenu ne permet pas, indique le rapport. En outre, 59 % des femmes ont déclaré qu’elles ne faisaient pas du bon travail en utilisant l’investissement comme moyen de poursuivre leurs objectifs financiers. De plus, 60 % des femmes affirment toujours que le fait de ne pas avoir les connaissances nécessaires pour investir est leur principal obstacle. Viennent ensuite 34 % des femmes qui déclarent ne pas avoir la confiance nécessaire pour investir.
C’est un problème sérieux, et ce n’est qu’un des regrets financiers révélés par le rapport. Voici un aperçu des principaux regrets financiers partagés par les femmes, selon le Merrill rapport Lynch et ce que vous pouvez faire à ce sujet dès maintenant.
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Ne plus investir
Avant de passer aux autres regrets identifiés par le rapport, passons encore une minute sur celui-ci car il continue d’impacter des générations successives de femmes. Par exemple, à peine 46 % des femmes de la génération Y sont confiantes dans l’investissement, selon Merrill Lyncher.
Et la confiance dans l’investissement n’est pas seulement une question d’expérience réelle, mais aussi d’exposition, par exemple par le biais de l’éducation, indique le rapport. Toutes les femmes interrogées ont déclaré qu’elles auraient souhaité avoir plus d’éducation sur l’argent et la finance. Et 87 % des femmes affirment que la gestion financière de base devrait faire partie intégrante du programme d’études secondaires.
Lorna Sabbia, responsable des solutions de retraite et de patrimoine personnel de Bank of America Merrill Lynch et l’un des co-auteurs du rapport, affirment que ce dont nous avons besoin est encore plus fondamental que l’amélioration des programmes d’enseignement. Les femmes doivent simplement commencer à parler ouvertement d’argent et cela inspirera confiance dans des choses telles que l’investissement.
« Pour moi, c’est la première chose que nous devons faire, et cela s’applique à chacun des regrets financiers des femmes. Nous devons briser le tabou autour de parler d’argent. C’est le numéro un », déclare Sabbia. « Tout d’abord, parlons-en. Parce qu’une fois que nous avons fait cela, les femmes font un excellent travail de mobilisation et font avancer les choses.
Les femmes, commencez à parler d’investissement. Partagez ce que vous en savez, ce que vous avez appris, vos erreurs, vos réussites. Élevez-vous les uns les autres.
Parce que, malheureusement, de nombreuses femmes croient encore que si elles sont de bonnes épargnantes, cela suffit – elles n’ont pas besoin d’investir. Indice : Ce n’est pas suffisant – vous perdez peut-être même de l’argent à cause de l’inflation.
Surtout, il n’est jamais trop tard pour commencer. Vous pouvez prendre des mesures dès maintenant pour commencer à investir ou investir davantage, déclare Lorna Kapusta, responsable de l’engagement des femmes et des clients chez Fidelity Investissements.
« Le simple fait de commencer à faire fructifier votre argent aura un impact durable plus que [letting your money sit] à la banque et vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer », explique Kapusta.
Besoin d’un peu d’aide ? Kapusta suggère de vérifier auprès du service des ressources humaines de votre employeur pour voir si le fournisseur d’épargne-retraite de l’entreprise propose des ateliers gratuits ou des rendez-vous individuels. L’accès à ces ressources pendant la journée de travail peut faciliter la participation et le démarrage.
Les femmes auraient aimé choisir une carrière mieux rémunérée
Trente-cinq pour cent des femmes disent qu’elles auraient aimé avoir choisi une carrière mieux rémunérée. Si vous lisez cette statistique et qu’elle touche la maison, tout n’est pas perdu. Même si vous n’êtes pas en mesure de changer complètement d’orientation professionnelle, il est tout à fait possible d’améliorer votre salaire.
« Pouvez-vous vous positionner pour le prochain emploi le mieux rémunéré dans votre entreprise ou une promotion ? Et travaillez-vous activement pour le faire ? » dit Sabbia. « Gagnez-vous en visibilité et faites-vous connaître vos intentions ?
Et puis elle ajoute ce point inestimable : on ne peut pas rêver en silence.
Asseyons-nous juste avec cela un instant.
D’accord, continuons. Prenez des mesures pour donner vie à vos rêves. Sabbia suggère de développer des défenseurs et des partisans sur votre lieu de travail et de parler franchement à votre responsable de vos objectifs, en demandant une évaluation franche de tout écart de compétences que vous pourriez avoir et qui vous empêcherait d’atteindre votre prochaine étape de carrière.
Fidelity’s Kapusta offre des conseils similaires, soulignant l’importance de parler ouvertement avec les superviseurs.
« Bien que cela puisse sembler intimidant, sentez-vous habilité à planifier une conversation honnête sur votre salaire avec votre patron », déclare Kapusta. « Soyez prêt avec une liste de choses qui font de vous un employé apprécié qui mérite le gros prix, et voyez comment cela se passe avant de démissionner pour de l’argent. Même si vous n’obtenez pas le nombre exact que vous demandez, vous pourriez marquer suffisamment de bosses pour que cela vaille la peine de rester sur place.
Autre point important concernant les femmes et l’augmentation de votre salaire, l’écart salarial entre les sexes continue d’être un problème. Mais là aussi, il existe des moyens d’essayer de surmonter ces réalités, conseille Sabbia.
« Une partie consiste maintenant à comprendre ce qui devrait et ne devrait pas être dit pendant les entretiens », explique Sabbia. « La question à 64 millions de dollars lors des entretiens d’embauche est ‘Dis-moi ce que tu as gagné à ton dernier emploi.’ Certains États ont des règles sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas demander afin qu’il n’y ait plus d’exploitation des différences de rémunération entre les hommes et les femmes. Soyez conscient de cela lors de l’entretien.
Ces types de questions devraient plutôt être déplacés vers le salaire attentes lors des entretiens plutôt que ce que vous avez gagné lors de votre dernier emploi.
« Tout revient à plus nous en parlons et éduquons les femmes, plus les femmes sont conscientes et cela les rend mieux préparées pour ces types de conversations et pour se positionner pour des promotions et des augmentations », explique Sabbia.
Trop de dettes de carte de crédit
La thérapie par le commerce de détail est tentante. Et l’utilisation de cartes de crédit peut être une pente glissante. Trente-quatre pour cent des femmes auraient souhaité ne pas avoir accumulé de dettes aussi importantes sur leurs cartes de crédit, selon Merrill Lyncher.
Kapusta propose quelques étapes concrètes pour corriger ce problème.
« La dette continue de faire peser un fardeau historique sur des millions d’Américains. En fait, nos récentes recherches ont révélé que le remboursement de la dette était la principale tâche financière que les femmes souhaitent accomplir en 2021 », déclare-t-elle.
Bien que se sortir de la dette puisse être douloureux, cela n’a pas besoin d’être compliqué. Vous pouvez commencer par rechercher simplement des cartes de crédit avec des taux d’intérêt plus bas. Parce qu’il va sans dire qu’il est difficile de se sortir de la dette lorsque les intérêts ne cessent de s’accumuler.
«Pour vous assurer qu’une plus grande partie de vos paiements servira à rembourser le capital, recherchez des offres ou des prêts de transfert de solde à faible taux d’intérêt. Vous pouvez même être admissible à des taux d’intérêt promotionnels de 0 % », explique Kapusta.
Vous devez également vous assurer de payer plus que le solde minimum sur les cartes de crédit.
« Faire le paiement minimum sur les cartes de crédit peut vous endetter pendant des années. En ne payant que le minimum, un solde de carte de crédit de 1 000 $ à un taux d’intérêt de 12 % avec un paiement minimum requis de 35 $ prendrait 34 mois pour être remboursé », explique Kapusta. « Ajouter un peu plus à votre paiement mensuel peut vous aider à rembourser la dette en une fraction du temps. Trouvez des endroits dans vos dépenses mensuelles où vous pouvez les réduire et les affecter à votre minimum mensuel, même un petit peu vous aidera.
Vécu selon ou en dessous de ses moyens
Environ 32 % des femmes disent que leur plus grand regret financier est de ne pas avoir vécu selon leurs moyens ou en dessous. Si c’est vous, sachez qu’il n’est pas trop tard pour apporter des changements.
« Commencez par un budget simple pour comprendre ce que vous dépensez et ce que vous gagnez », suggère Sabbia. « Parfois, c’est une expérience joyeuse pour les femmes et parfois non. Mais vous devez vraiment équilibrer votre chéquier et comprendre combien coûtent les choses.
Cela aide également à définir à quoi ressemble l’épargne d’urgence et vos besoins en liquidités, explique Sabbia.
Fidelity’s Kapusta recommande de suivre la directive budgétaire 50/15/5, qui est un moyen de répartir votre salaire et de gérer vos dépenses.
« Visez à mettre de côté 50 % de vos revenus pour couvrir les besoins essentiels tels que le loyer ou les mensualités ; 15 % vers la retraite ; et 5 % pour l’épargne à court terme », explique Kapusta. « Les 30% restants sont destinés à être utilisés pour des dépenses discrétionnaires. »
Cependant, Kapusta ajoute cette mise en garde : il n’existe pas d’approche unique en matière de budgétisation.
Selon l’endroit où vous vivez, comme dans une ville où les coûts sont plus élevés, vous devrez peut-être être un peu plus flexible. Mais utiliser 50/15/5 comme ligne directrice peut être utile pour gérer vos dépenses aujourd’hui et pour votre avenir.
Pensées d’adieu
Si, comme le note Sabbia, le premier défi que nous devons relever en tant que femmes consiste simplement à parler ouvertement d’argent, alors il est temps de commencer à le faire maintenant. Car comme le Merrill Le rapport Lynch note que nous manquons une opportunité importante à plusieurs niveaux. Nous nous changeons trop court, vraiment.
« Les femmes de toutes les générations, familles et lieux de travail peuvent s’entraider en partageant les leçons apprises et des conseils pratiques », déclare le Merrill Rapport Lynch. « Les femmes âgées peuvent aider les jeunes femmes en tant que mentors financiers et modèles. Les médias et les services financiers peuvent également aider à éduquer les femmes en éliminant une partie du tabou qui existe encore quand on parle d’argent.
Et un point de plus, cela aussi parmi les nombreux messages exceptionnels apportés par Merrill Lynch qui devrait résonner auprès des femmes du monde entier : nous devons inculquer un nouvel ensemble d’attentes de vie aux femmes… Votre seul investissement sûr est un investissement en vous-même.
En avant.
Après mon master en Finance à l’université de Paris-Saclay, j’ai décidé de m’investir dans ce monde qui me passionne depuis des années, celui de la blockchain et des crypto monnaies, du web3 et de bien plus encore. Je partage avec vous les actualités du monde des cryptos que je trouve dans la presse internationale.
