Peut on récupérer l’argent de son Plan d’Epargne Retraite avant sa retraite ? (Oui, on va voir comment)

Peut on récupérer l’argent de son Plan d’Epargne Retraite avant sa retraite ? (Oui, on va voir comment)

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier sa retraite, et de nombreuses personnes choisissent de le faire en établissant un plan d’épargne-retraite (PER). Mais que se passe-t-il si vous décidez de récupérer votre investissement avant votre retraite après tout ? Pouvez-vous récupérer l’argent de votre PER quand vous voulez ?

Dans cet article, nous allons examiner les possibilités d’encaisser votre PER avant la retraite, car oui c’est bien possible mais selon certaines conditions. Je vais aborder les points suivant :

  • Dans quelles conditions on peut récupérer son Plan d’Epargne Retraite ?
  • Comment faire pour récupérer son argent d’un PER ?
  • Quelle fiscalité dans ce cas là ?

Quelles sont les conditions pour récupérer son Plan d’Epargne Retraite ?

Oui, il est possible de récupérer l’argent de votre plan d’épargne retraite (PER) avant votre retraite, mais seulement sous certaines conditions. Les principales sont les suivantes :

  • Invalidité (votre invalidité ou celle de vos enfants, votre conjoint ou votre partenaire d’union civile)
  • Vos allocations de chômage sont expirées
  • En cas de décès de votre conjoint ou de votre partenaire d’union civile
  • Si vous êtes surendetté (par contre dans ce cas, c’est la commission de surendettement qui doit en faire la demande)
  • Si votre société est fermée par un jugement de liquidation judiciaire
  • Acquisition de la résidence principale (sauf pour les droits résultant des versements obligatoires).

Si vous remplissez une de ces conditions, vous pouvez retirer tout ou partie de votre PER. Toutefois, vous devez savoir que si vous le faites, vous serez assujetti à l’impôt. Le montant de l’impôt que vous devrez payer dépendra du montant que vous retirez et de votre taux marginal d’imposition. Mais la fiscalité dans ce cas de sortie de son PER, je l’aborderai plus tard dans l’article.

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Comment faire pour récupérer son argent d’un PER ?

Pour retirer de l’argent de votre PER, voici les 4 étapes à suivre :

  1. Vous devez contacter votre institution financière
  2. Demander un formulaire de retrait
  3. Une fois le formulaire rempli
  4. vous devrez le renvoyer à votre institution financière, accompagné de toute pièce justificative requise.

Quelles sont les pièces à fournir pour récupérer l’argent de son PER avant la retraite ?

Pour demander le déblocage anticipé du PER, vous devez envoyer une lettre, de préférence recommandée, à l’organisme gestionnaire avec les éléments suivants :

  • Une pièce d’identité
  • Relevé d’identité bancaire du compte sur lequel vous souhaitez obtenir le versement
  • Un justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé que vous invoquez

Une fois votre demande approuvée, votre institution financière vous versera le montant auquel vous avez droit, moins les taxes qui pourraient s’appliquer. Il est important de noter que si vous retirez de l’argent de votre RER avant votre 55e anniversaire, vous serez assujetti à une pénalité fiscale de 10 %. Assurez-vous donc que vous avez vraiment besoin de cet argent avant de prendre cette décision !

Quelle fiscalité dans le rachat d’un PER en France ?

Lorsque vous effectuez un retrait de votre PER avant votre retraite, vous devrez payer des impôts sur le montant retiré mais celui ci varie en fonction de comment vous sortez votre argent et des conditions.

Déblocage anticipé pour accident de la vie

Il n’y a pas d’impôt sur la partie du retrait correspondant aux versements que vous avez effectués. En revanche, les intérêts produits par ces versements seront soumis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2%.

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Retraite anticipée : Le montant retiré sera considéré comme un revenu imposable l’année du retrait et sera soumis à l’impôt sur le revenu à votre taux marginal d’imposition. En outre, les prélèvements sociaux s’appliqueront à la totalité du retrait au taux de 17,2 %.

Déblocage anticipé pour acquisition de la résidence principale

Fiscalité d’un PER en cas d’acquisition de résidence principale

La partie du retrait correspondant aux versements que vous avez effectués est soumise à l’impôt sur le revenu, mais est exonérée de prélèvements sociaux. La partie correspondant à l’évaluation est imposée au PFU (taux de 30 %). Ce taux est composé de 12,8 % d’impôt et de 17,2 % de prélèvements sociaux.

Le taux effectif total est donc de 30%.

Comme vous pouvez le constater, il existe plusieurs façons de retirer votre argent d’un PER avant de prendre votre retraite, mais il est important de connaître les impôts qui s’appliquent dans chaque cas. Le retrait d’argent de votre PER avant votre retraite ne devrait être effectué que dans des circonstances exceptionnelles, car il peut avoir un impact important sur votre revenu de retraite. Assurez-vous donc que vous avez vraiment besoin de cet argent avant de prendre une décision !

Fiscalité des versements volontaires non déductibles

L’imposition des contributions volontaires non déductibles est différente de celle des contributions volontaires déductibles.

En effet, ces cotisations ne sont pas déduites de votre revenu imposable lorsque vous les versez. Elles sont donc soumises à l’impôt à votre taux marginal d’imposition lorsque vous les retirez. Toutefois, les prélèvements sociaux ne s’appliquent pas à ces retraits.

Comme vous pouvez le constater, l’imposition des cotisations volontaires non déductibles est différente de celle des cotisations volontaires déductibles. Si vous envisagez de verser une cotisation volontaire non déductible à votre PER, assurez-vous de connaître les impôts applicables avant de le faire.

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Une fois votre demande traitée, vous recevrez l’argent de votre PER en espèces ou par chèque, selon les instructions que vous aurez données.