Meilleures applications d’investissement automatique de 2023

La constitution d’un patrimoine nécessite généralement une épargne régulière et une approche disciplinée en matière d’investissement. Malheureusement, ces choses sont plus faciles à dire qu’à faire.

Heureusement, les applications d’investissement automatiques permettent aux gens ordinaires de devenir plus facilement d’excellents investisseurs. Ils peuvent être d’excellentes options « réglez-le et oubliez-le » pour les investisseurs d’achat et de conservation qui ne sont pas intéressés par le court terme trading.

Ci-dessous, nous décomposons nos trois meilleures applications d’investissement automatique de 2023 avant de partager quelques autres applications qui ne figuraient pas tout à fait dans notre liste mais qui peuvent encore valoir la peine d’être envisagées.

Après avoir examiné plus de deux douzaines de meilleurs courtiers et applications de micro-investissement, nous avons réduit les meilleures applications d’investissement automatique à ces trois-là.

Acorns est l’une des applications d’investissement automatisées originales jamais créées. Il s’agissait de la première application de « monnaie de rechange », où vous pouviez arrondir votre monnaie de rechange et investir. Ensuite, ils ont également commencé à se concentrer sur les investissements automatisés.

Acorns prend vos rafles et vos investissements automatiques et les place dans des fonds indiciels à faible coût afin que vous puissiez voir une croissance à long terme. Il s’agit d’une approche simple « définir et oublier », ce que recherchent la plupart des personnes à la recherche d’applications d’investissement automatiques !

L’inconvénient de Acorns est les frais. Malheureusement, Acorns n’est pas gratuit – et vous paierez des frais mensuels allant de 3 $ à 5 $ par mois selon le plan que vous sélectionnez.

Prime: À l’heure actuelle, Acorns offre un bonus de 20 $ lorsque vous créez un compte et effectuez votre premier investissement de 5 $. Lancez-vous ici >>

M1 Finance figure souvent en tête de nos listes d’investissements « best of ». L’interface de premier ordre, les frais peu élevés et les secteurs d’investissement personnalisables en font un excellent choix pour les investisseurs à la recherche d’une expérience d’investissement disciplinée mais unique.

M1 Finance permet aux utilisateurs d’opter pour « Auto-Invest ». Avec l’investissement automatique, M1 FinanceLes algorithmes de rééquilibreront votre portefeuille chaque fois que vous aurez au moins 25 $ en espèces sur votre compte. Ce rééquilibrage «intelligent» maintient automatiquement les investisseurs plus en ligne avec leurs objectifs déclarés.

Depuis M1 Finance prend en charge Roth, Traditional et SEP IRAS, il permet à de nombreux investisseurs d’automatiser les investissements fiscalement avantageux. Il prend également en charge les comptes de courtage individuels et conjoints.

Charles Schwab Intelligent Portfolio est un service de robo-conseil gratuit pour les personnes ayant au moins 5 000 $ sur leurs comptes. L’application Intelligent Portfolio facilite la configuration de transferts récurrents vers le compte.

Les utilisateurs choisissent parmi plusieurs portefeuilles préconçus différents qui investissent dans 51 FNB largement diversifiés et à faible coût. Chaque fois que de l’argent arrive sur le compte, Schwab investit automatiquement l’argent pour rééquilibrer le portefeuille.

Cependant, l’application suit également les lois sur la récolte des pertes fiscales pour aider à minimiser l’imposition (uniquement pour les comptes imposables avec des soldes supérieurs à 50 000 $). Ce type d’investissement efficace est quelque peu complexe à faire manuellement, il est donc agréable de voir les robots prendre en charge des tâches complexes mais routinières.

Le seul inconvénient majeur de l’application Intelligent Portfolio est la position de trésorerie élevée. La plupart des portefeuilles détiennent entre 6 et 30 % du portefeuille en liquidités, ce qui peut nuire à la performance globale du portefeuille (en particulier lorsque l’horizon d’investissement est de plusieurs décennies).

Wealthfront est l’une des plateformes de robo-advisor les plus populaires actuellement disponibles pour les investisseurs. Il s’agit de l’une des plateformes d’investissement automatisées les plus « vraies » dans le sens où elle créera et automatisera votre portefeuille. Une fois que vous avez configuré votre compte, tout ce que vous avez à faire est de déposer de l’argent et il fera le reste. Vous pouvez même configurer des investissements récurrents pour y arriver.

Wealthfront facture des frais de gestion annuels – qui sont actuellement de 0,25 % AUM. Cela signifie que vous allez payer plus à mesure que vous investissez plus d’argent.

5. Cachette

Stash est une autre application d’investissement de longue date qui s’est concentrée sur la simplicité et la facilité des choses. C’est probablement le concurrent le plus direct d’Acorns, moins la fonction de rafle.

Avec Stash, vous configurez vos objectifs d’investissement et votre portefeuille, et lorsque vous déposez des fonds, il investira automatiquement pour correspondre à votre portefeuille. Ils accordent également une grande importance à la facilité d’investissement – ils simplifient les conditions d’investissement et facilitent les choses.

Cependant, vous allez payer des frais mensuels pour investir avec Stash. Vous paierez de 3 $ à 9 $ par mois selon le plan auquel vous vous inscrivez.

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Bien que nous ayons choisi uniquement les meilleures applications d’investissement automatique, il y en a quelques-unes qui ont raté de peu la coupe. Ces mentions honorifiques méritent d’être soulignées car elles peuvent convenir à certains investisseurs.

Webull est une excellente application pour automatiser les trading. Sans commission et riche en informations, c’est un excellent choix pour les traders actifs. Mais c’est aussi un endroit idéal pour les investisseurs qui cherchent à automatiser leurs achats.

Automatisation active trading peut sembler un oxymore. Mais dans ce cas, nous voulons dire qu’il permet aux utilisateurs de définir des prix d’achat et de vente que l’application gère ensuite. C’est beaucoup plus facile dans Webull que dans la plupart des applications. Cependant, cette maison de courtage ne prend pas en charge les fractions d’actions pour le moment.

Le public propose le DRIP, mais il n’offre pas de moyen évident de mettre en place des investissements récurrents pour le moment. Une partie de cela peut être intentionnelle. Le public veut que les utilisateurs adhèrent à l’aspect social de stock investissement de marché. Et l’investissement automatisé ne correspond pas à cela. Cependant, nous surveillons cette étoile montante qui promeut déjà l’investissement en actions fractionnaires et sans commission trading.

De nos jours, la plupart des plateformes d’investissement permettent une certaine forme d’investissements récurrents. Cependant, une grande automatisation ne se limite pas à permettre aux utilisateurs de transférer automatiquement des fonds sur leurs comptes. Pour créer notre liste, nous avons considéré cinq critères majeurs :

Les applications de micro-investissement se spécialisent dans l’investissement de petites sommes d’argent. Ils donnent souvent aux utilisateurs la possibilité d’acheter des fractions d’actions en utilisant seulement quelques dollars à la fois. Ils peuvent même se connecter à votre compte courant et « cumuler » les transactions au dollar le plus proche et écrémer le surplus dans votre compte de placement.

L’idée derrière les applications de micro-investissement est qu’un peu d’économies fait beaucoup de chemin. À certains égards, c’est vrai. Cependant, la plupart des gens devront investir plus que de la petite monnaie pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme.

Et bien que les frais de ces applications puissent sembler faibles à première vue (généralement 1 à 3 dollars par mois), lorsque vous les comparez à des soldes d’investissement relativement faibles, ils peuvent être scandaleusement élevés. Pour la plupart des gens, la mise en place d’un transfert automatique de 20 $ à 25 $ par semaine dans l’une des applications répertoriées ci-dessus donnera de meilleurs résultats que la micro-épargne.

Si vous êtes sérieux au sujet de la création de richesse, nous vous recommandons d’utiliser une sorte d’automatisation utile pour vous maintenir sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Des étapes simples comme la mise en place de virements récurrents vers vos comptes de placement peuvent vous assurer que vous avancez dans la bonne direction.

Les personnes qui aiment jouer dans leur compte d’investissement, lire les actualités sur les investissements et rechercher de nouvelles actions n’ont probablement pas besoin d’utiliser des technologies d’automatisation d’investissement spécifiques (au-delà de l’épargne régulière). Si c’est vous, vous pouvez probablement vous faire confiance pour acheter de nouvelles actions et rester investi.

Cependant, ceux qui ne sont pas disciplinés quant au suivi des investissements et à l’achat de nouvelles actions devraient envisager des investissements automatiques. La vie se passe, mais la plupart des gens veulent conserver leurs placements même lorsqu’ils ne peuvent pas rester à l’écoute de leur portefeuille. Pour ceux de cette catégorie, les applications d’investissement automatique conviennent parfaitement.