J’ai suivi un atelier pour les acheteurs d’une première maison – Voici ce que j’ai appris

Confession : J’ai toujours été assez intimidé par le processus d’achat d’une maison. C’est honnêtement quelque chose auquel je n’ai pas beaucoup réfléchi parce que, comme la plupart des milléniaux, j’ai grandi en pensant que posséder une maison était quelque chose qui serait hors de portée pour moi pendant un certain temps. très depuis longtemps – et ces prix de l’immobilier californien m’ont toujours gardé sous contrôle. Mais avec les taux d’intérêt historiquement bas d’aujourd’hui (et mon récent engagement), l’accession à la propriété me préoccupe un peu plus. Alors que oui, j’ai créé des tableaux Pinterest assez détaillés sur ce à quoi je veux que ressemble ma future maison (une villa cosy à l’italienne avec un beau jardin fleuri et une piscine ? Une fille peut rêver), je n’ai pas beaucoup appris sur ce que va en fait dans achat ladite villa.

Entrez Caffeinated and Homebuyer Educated – un atelier virtuel gratuit organisé par la conseillère en immobilier basée à Chicago Emily Kaczmarek et le consultant en prêt Bill Pendley pour les acheteurs potentiels d’une première maison. Ce qui m’a tout de suite attiré, c’est le fait que l’atelier s’adressait également à des personnes qui pourraient être à quelques années de l’achat de leur première maison, comme moi. La description de l’événement indiquait que l’objectif de l’atelier était « d’atténuer les facteurs de stress pour ceux qui envisagent d’acheter une maison à l’avenir, que ce soit dans les prochains mois ou les prochaines années ». Cela – et la carte-cadeau Starbucks de 5 $ qu’Emily a envoyée par e-mail à tous les participants avant l’atelier – m’a définitivement convaincu et prêt à en savoir plus sur l’achat d’une maison à 8h30 le samedi.

primo-accédant Crédit : Getty Images

Les informations sont applicables à toute personne qui envisage d’acheter une maison, des avantages de l’accession à la propriété au financement, en passant par ce qu’il faut rechercher chez un agent, en passant par les étapes à suivre pour trouver ladite maison. Même si vous êtes quelqu’un qui ne veut jamais acheter une maison, cela ne fait pas de mal de suivre un atelier pour vraiment comprendre vos options et ce que vous pouvez gagner ou abandonner – après tout, investir dans l’immobilier est un excellent moyen de créer de la richesse. En fait, certains prêteurs exigent que vous suiviez un atelier pour les acheteurs d’une première maison, et cela pourrait même vous donner droit à des avantages, comme une mise de fonds inférieure ou une aide pour les frais de clôture.

Voici quelques-uns des principaux points à retenir que les acheteurs d’une première maison doivent savoir pour se préparer financièrement et tout ce que vous devez garder à l’esprit lorsque vous êtes prêt (ou que vous songez simplement à vous préparer) pour acheter votre première maison.

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1 L’achat d’une maison vous permet d’économiser plus d’argent à long terme.

Bien sûr, cela dépend du marché dans lequel vous vous trouvez et du type de maison que vous envisagez, mais l’achat d’une maison peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. L’une des choses qui m’ont marqué lors de l’atelier était les avantages fiscaux permettant d’économiser de l’argent lorsque vous achetez une maison, comme l’exclusion des gains en capital.

Cela signifie que si vous possédiez et viviez dans votre résidence principale pendant deux des cinq années précédant la vente, vous pouvez exclure jusqu’à 250 000 $ de profit (500 000 $ si vous déposez conjointement) lors de la vente et ne pas avoir à réclamer ce montant sur vos impôts. Cela dépend bien sûr de la valeur nette accumulée par votre propriété au fil du temps, mais vous n’avez pas à réclamer ce montant sur vos impôts.

De plus, si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe (au lieu d’un prêt hypothécaire ajustable), vos mensualités ne sont pas susceptibles de changer au cours du prêt. Si vous êtes locataire, le loyer augmentera avec le temps en fonction du marché, c’est pourquoi l’achat peut être moins cher que la location à long terme.

Kaczmarek a utilisé une application appelée ChicagoAgent One (elle fonctionne également dans d’autres États) qui calcule le coût d’achat par rapport à la location, ce qui s’est avéré très utile. Tout ce que vous faites est de brancher votre prix de location actuel, le prix de l’endroit que vous regardez, et le taux d’intérêt, et vous pouvez voir quelle option est la meilleure pour vous en ce moment.

2 Attendre pour acheter peut vous coûter cher.

Si vous êtes comme moi et que vous n’envisagez pas vraiment d’acheter une maison en ce moment, mais que vous voulez le faire un jour, sachez qu’il y a est un coût d’attente pour acheter. « Avec des taux historiquement bas en ce moment, ce taux va également augmenter », déclare Pendley. Le marché évolue rapidement et des éléments tels que les taux d’intérêt, la mise de fonds et l’assurance hypothécaire peuvent tous augmenter considérablement en l’espace de six mois.

Pendley a utilisé l’outil de coût d’attente de MBSHighway pour montrer à quoi ressemblaient les chiffres. Pour une propriété évaluée à 300 000 $, avec un prêt de 285 000 $ et un taux d’intérêt de 2,95 %, la perte était de 11 519 $ pour une attente de six mois et de 22 917 $ pour une attente d’un an. « Je ne veux pas vous mettre la pression, mais ces chiffres sont plus éloquents que ce que nous essayons de vous dire », déclare Pendley. « Si c’est dans votre état d’esprit en ce moment, cela pourrait vous aider à comprendre pourquoi vous voudriez envisager d’acheter maintenant. »

Ces chiffres m’ont définitivement fait envisager d’acheter plus sérieusement, du moins pour planifier à l’avance et savoir que lorsque mon fiancé et moi sommes prêts à franchir cette étape, il est préférable d’agir le plus tôt possible pour en faire un meilleur investissement de notre argent. .

3 Obtenez une pré-approbation avant de visiter des maisons.

Avant de commencer le processus de recherche de maison, obtenez une pré-approbation. Cette étape est cruciale, surtout dans le marché ultra-concurrentiel actuel.

Afin de soumettre une offre, vous devez avoir une lettre de pré-approbation à soumettre avec elle. Si vous attendez à la dernière minute pour être pré-approuvé, vous risquez de perdre la place, surtout s’il y a plusieurs offres. La soumission d’une lettre de pré-approbation montre au vendeur que vous pouvez vous permettre l’endroit et que vous faites une offre sérieuse. Une pré-approbation examine vos finances, y compris des éléments tels que le pointage de crédit, qui est essentiel dans le marché concurrentiel d’aujourd’hui.

L’exécution d’une vérification de crédit pendant la pré-approbation peut avoir un impact sur vos scores, mais seulement d’un ou deux points. Pendley dit que la dette renouvelable est vraiment le facteur le plus important qui affecte les cotes de crédit des gens. Il est préférable d’être pré-approuvé parce que vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où vous n’aurez même pas la chance de faire une offre sur une maison que vous aimez vraiment.

4 Obtenez une inspection.

Les inspections ne sont pas obligatoires et ne se produisent pas automatiquement à moins que vous ne choisissiez d’en avoir une, ce que vous devriez toujours faire, dit Kaczmerak. Une inspection n’est pas la même chose qu’une évaluation – une évaluation est effectuée pour protéger votre prêteur et obtenir une estimation de la valeur marchande de la maison. Une inspection examine en profondeur l’état réel d’une propriété, comme les réparations qui pourraient être nécessaires, l’intégrité de la structure et le bon fonctionnement des principaux systèmes et équipements de la maison.

Les inspections peuvent coûter entre 250 $ et 600 $, selon la taille de la maison et l’endroit où vous vous trouvez. « C’est facilement les meilleures centaines de dollars que vous dépenserez en tant qu’acheteur », explique Kaczmarek. « Il vous indique chaque petite chose qui pourrait être incorrecte ou un problème de sécurité. » Demandez à votre agent immobilier de recommander un inspecteur et assurez-vous qu’il est certifié et digne de confiance.

Une fois que vous avez reçu le rapport d’inspection et que vous l’avez examiné, vous pouvez interroger le vendeur sur toute préoccupation majeure. Faites attention à ne pas vous lancer dans une liste interminable de petites réparations.

Suivre une formation sur les acheteurs de maison a été révélateur et motivant pour moi. Je pourrais même suivre un autre cours une fois que j’aurai commencé à chercher plus sérieusement, mais pour l’instant, je sais que j’ai les informations dont j’ai besoin pour commencer à planifier mes finances, ainsi que les objectifs que je dois atteindre pour réaliser ce rêve d’achat d’une maison. Un peu d’éducation peut faire beaucoup pour calmer vos peurs et vos angoisses – même si vous ne cherchez pas à acheter votre première maison aujourd’hui, il est préférable de vous renseigner tôt si vous pensez pouvoir déjà vouloir acheter.

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